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Art铆culo 398. Eficacia objetiva del convenio.
Los cr茅ditos ordinarios y los cr茅ditos subordinados quedar谩n extinguidos en la parte a que alcance la quita, aplazados en su exigibilidad por el tiempo de espera y, en general, afectados por el contenido del convenio. La misma regla ser谩 de aplicaci贸n a aquellos cr茅ditos privilegiados a los que se extienda la eficacia del convenio.
Especialistas en SEGUNDA OPORTUNIDAD
Nuestro equipo jur铆dico ayuda en situaciones de crisis econ贸mica, falta de liquidez e insolvencia a trav茅s del concurso de acreedores para persona jur铆dica y microempresas.
Preguntas Frecuentes sobre concurso de acreedores
Una situaci贸n de insolvencia tanto de una empresa, una persona f铆sica como de un aut贸nomo, nos hace preguntarnos c贸mo dar soluci贸n a la situaci贸n.
En procesos de insolvencia se inicia la聽 b煤squeda de soluciones, en la que se generan preguntas y dudas sobre un concurso de acreedores, por ejemplo:
- 驴Qui茅n puede declararse en concurso de acreedores?
- 驴En qu茅 plazo?
- 驴Qu茅 documentaci贸n es necesario aportar?
- 驴Necesito abogado especialista en derecho concursal?
A continuaci贸n, reunimos posibles preguntas y dudas que se generan durante el proceso de聽 concurso de acreedores con el fin de aclararlas.
Cualquier persona natural o jur铆dica que se encuentre en estado de insolvencia tiene la posibilidad de solicitar su declaraci贸n en concurso de acreedores de acuerdo con la Ley de concurso de acreedores.
La insolvencia se refiere a la incapacidad de una persona o entidad para cumplir con todas sus obligaciones de pago, ya sea de manera temporal o permanente.
Seg煤n la normativa, la obligaci贸n de solicitar la declaraci贸n de concurso de acreedores generalmente debe cumplirse dentro de los dos meses siguientes a la fecha en que se haya conocido el estado de insolvencia.
La situaci贸n de insolvencia se considera cuando se cumplen ciertos criterios definidos por la ley.
La Ley de concurso de acreedores establece varios indicadores que pueden presumirse como evidencia de insolvencia. Estos indicadores incluyen:
- Una declaraci贸n judicial o administrativa firme de insolvencia previa.
- La existencia de un t铆tulo de ejecuci贸n sin bienes suficientes para el pago tras un embargo.
- Embargos que afecten de manera general al patrimonio.
- Sobreseimiento generalizado en el pago de obligaciones corrientes.
- Sobreseimiento generalizado en el pago de obligaciones tributarias, seguridad social, salarios y otras retribuciones en los 煤ltimos tres meses previos a la solicitud de concurso.
- Alzamiento o liquidaci贸n precipitada o ruinosa de los bienes.
Es importante destacar que estas presunciones admiten prueba en contra, lo que significa que el deudor puede presentar evidencia que demuestre que, a pesar de que se cumplan estos indicadores, no se encuentra en estado de insolvencia.
La insolvencia puede ser transitoria o absoluta desde un punto de vista econ贸mico, y el concurso de acreedores no distingue entre ambas situaciones desde una perspectiva judicial.
El concurso de acreedores puede ser declarado por:
- El propio deudor (empresa): Cuando la empresa reconoce su insolvencia y toma la iniciativa de solicitar el concurso de acreedores, esto se denomina "Concurso Voluntario". En este caso, la empresa presenta la solicitud de concurso ante el tribunal competente.
- Acreedores: Cuando uno o varios acreedores de la empresa consideran que el deudor est谩 en una situaci贸n de insolvencia, pueden presentar una solicitud de concurso ante el tribunal, lo que se conoce como "Concurso Necesario". El tribunal evaluar谩 la solicitud y, si se cumplen los requisitos, proceder谩 con el concurso.
Ambos tipos de concurso tienen sus propias implicaciones y procedimientos, pero la declaraci贸n del concurso puede iniciarse tanto por la propia empresa como por sus acreedores en funci贸n de las circunstancias.
La solicitud de concurso de acreedores puede ser presentada por el 贸rgano de administraci贸n o liquidaci贸n de la empresa. Esto incluye al administrador 煤nico, los administradores mancomunados, cualquiera de los administradores solidarios, el consejo de administraci贸n o el liquidador, entre otros. Adem谩s, los socios que tengan responsabilidad personal por las deudas de la empresa tambi茅n pueden solicitar la declaraci贸n de concurso de la misma.
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Memoria de la empresa de los 煤ltimos 3 a帽os: Esto proporciona una visi贸n hist贸rica de la situaci贸n financiera de la empresa.
- Estado actual y propuestas de viabilidad patrimonial: Debe detallar el estado financiero actual de la empresa y cualquier propuesta para restablecer su viabilidad patrimonial.
- Inventario de bienes y derechos: Un listado completo de los activos y derechos de la empresa.
- Relaci贸n de acreedores: Un registro de todos los acreedores de la empresa y las cantidades adeudadas.
- Plantilla de trabajadores: Una lista de los empleados de la empresa.
- Cuentas anuales, informes de gesti贸n o auditor铆a de los 煤ltimos 3 ejercicios: Documentaci贸n financiera que proporciona informaci贸n detallada sobre la situaci贸n econ贸mica de la empresa.
- Poder especial que autoriza la presentaci贸n: Documento que otorga la autorizaci贸n legal para presentar la solicitud de concurso de acreedores.
Esta documentaci贸n es esencial para que el tribunal pueda evaluar adecuadamente la solicitud de concurso y tomar decisiones informadas sobre c贸mo proceder en el caso.
En un concurso de acreedores, por lo general, se pueden identificar las siguientes fases:
- Fase Com煤n:
- Se inicia con la admisi贸n a tr谩mite del concurso y el nombramiento del administrador concursal.
- Se realiza un inventario de los bienes y derechos (masa activa) de la empresa en situaci贸n de concurso.
- Se lleva a cabo la comunicaci贸n, reconocimiento y clasificaci贸n de los cr茅ditos de los acreedores (masa pasiva) y se crea un listado de los mismos.
- Fase de Convenio:
- En esta fase, se intenta llegar a un acuerdo con los acreedores para reestructurar las deudas de la empresa.
- El acuerdo puede implicar aplazamientos, quitas (rebajas en la deuda) u otras f贸rmulas de pago de las deudas.
- Si se logra un acuerdo que obtiene la mayor铆a necesaria en la votaci贸n de la junta de acreedores, se aprueba el convenio, y la empresa debe cumplir con los acuerdos de pago.
- Si no se aprueba el convenio, se procede a la fase de liquidaci贸n, aunque el deudor tambi茅n puede solicitar pasar a esta fase en cualquier momento del concurso.
- Fase de Liquidaci贸n:
- En esta etapa, el administrador concursal presenta un plan de liquidaci贸n.
- Una vez presentado y o铆do por los acreedores, se determina la liquidaci贸n de los activos de la empresa para hacer frente a las deudas, siguiendo un orden de prelaci贸n previamente establecido.
- Fase de Calificaci贸n del Concurso:
- En esta fase, se eval煤a si el concurso es fortuito o culpable.
- Se considera culpable cuando existe dolo o culpa grave por parte del deudor o sus representantes legales en la generaci贸n o agravaci贸n de la insolvencia.
- La calificaci贸n del concurso culpable puede llevar a sanciones como la inhabilitaci贸n para administrar bienes, la p茅rdida de derechos en el concurso y posibles indemnizaciones por da帽os y perjuicios causados.
Estas fases constituyen el proceso general de un concurso de acreedores, pero es importante tener en cuenta que los detalles y la duraci贸n de cada fase pueden variar seg煤n la legislaci贸n espec铆fica de cada jurisdicci贸n y las circunstancias del caso.
El procedimiento especial de microempresas es una v铆a concursal establecida por la legislaci贸n espa帽ola con el prop贸sito de simplificar la reorganizaci贸n de las obligaciones financieras de las microempresas, que son empresas con determinadas caracter铆sticas recogidas en el TRLC.
Este procedimiento ha sido dise帽ado para ser m谩s 谩gil y econ贸mico en comparaci贸n con otros procesos concursales.
Su objetivo principal es asegurar la viabilidad de la empresa endeudada y garantizar la satisfacci贸n de sus acreedores al permitir la negociaci贸n y el acuerdo entre ambas partes.
Preguntas Frecuentes Segunda Oportunidad
La Ley de Segunda Oportunidad constituye un marco jur铆dico que brinda a individuos y trabajadores por cuenta propia la opci贸n de liquidar sus deudas o, si desean proteger su patrimonio, reestructurar las deudas para superar una condici贸n de insolvencia significativa.
Cualquier individuo, ya sea un particular o un aut贸nomo, que sea incapaz de cumplir con sus obligaciones financieras puede beneficiarse de esta ley.
Esto incluye a aquellas personas que se encuentren en serias dificultades para llegar a fin de mes o que acumulen deudas relacionadas con su actividad empresarial.
Para iniciar el proceso de Concurso de Acreedores y garantizar la adecuada presentaci贸n de la documentaci贸n e informaci贸n requerida, es aconsejable contar con un despacho de abogados especializado en derecho concursal.
El despacho se encargar谩 de solicitar el inicio del proceso ante el 贸rgano competente, que es el Juzgado de lo Mercantil del domicilio del solicitante.
Tras llevar a cabo los tr谩mites concursales necesarios, se puede acceder a la exoneraci贸n de la deuda o a la reestructuraci贸n de las deudas mediante un plan de pagos dise帽ado para preservar el patrimonio del solicitante.
Es fundamental contar con asesoramiento legal experto en este tipo de situaciones para garantizar que el proceso se lleve a cabo de manera adecuada y se maximicen las posibilidades de obtener un resultado favorable.
Ni la Ley de Segunda Oportunidad, ni el TRLC Concursal establecen un plazo fijo para la duraci贸n del proceso, ya que 茅sta puede variar significativamente seg煤n diversos factores, como la eficiencia del Juzgado, la complejidad del caso y el volumen del patrimonio en juego, entre otros.
Sin embargo, seg煤n nuestra experiencia, la mayor铆a de los procedimientos de Ley de Segunda Oportunidad tienden a concluir en un plazo aproximado de un a帽o.
Es importante recordar que este es solo un promedio y que cada caso es 煤nico, por lo que el tiempo exacto puede variar de uno a otro.
Para obtener la Exoneraci贸n del Pasivo Insatisfecho (EPI) en el marco de la Ley de Segunda Oportunidad, es fundamental que el deudor sea considerado de buena fe. Esto implica cumplir con una serie de requisitos, que incluyen:
1. Que el concurso no haya sido declarado culpable:
El deudor no debe haber sido declarado culpable en el proceso concursal. Esto significa que el deudor no debe haber actuado de manera fraudulenta o negligente en relaci贸n con sus deudas.
2. Que el deudor no haya sido condenado a penas privativas de libertad superiores a 3 a帽os:
En los 煤ltimos diez a帽os, el deudor no debe haber sido condenado a penas de prisi贸n superiores a 3 a帽os por delitos relacionados con el patrimonio, el orden socioecon贸mico, la falsedad documental, la Hacienda P煤blica y la Seguridad Social, o los derechos de los trabajadores.
3. Que el deudor no haya sido sancionado por infracciones tributarias muy graves o de seguridad social:
En los 煤ltimos diez a帽os, el deudor no debe haber sido sancionado por infracciones tributarias muy graves o relacionadas con la seguridad social, ni haber enfrentado derivaciones de responsabilidad por parte de la Agencia Tributaria o la Seguridad Social.
4. Que no se haya comportado de forma temeraria o negligente al contraer las deudas:
El deudor debe demostrar que no actu贸 de manera temeraria o negligente al adquirir las deudas que le llevaron a la situaci贸n de insolvencia.
El cumplimiento de estos requisitos es esencial para poder acceder al EPI y obtener la exoneraci贸n de las deudas pendientes.
Cada caso debe ser evaluado individualmente, y es fundamental contar con asesoramiento legal especializado para determinar si se cumplen los requisitos y seguir el procedimiento adecuado.
Es cierto que la Ley de Segunda Oportunidad establece la necesidad de liquidar o vender todos los bienes del deudor en el proceso de concurso consecutivo para obtener la exoneraci贸n del pasivo insatisfecho.
Sin embargo, existen excepciones que permiten excluir la vivienda habitual de esta liquidaci贸n, siempre y cuando se cumplan ciertos requisitos:
1. Vivienda habitual:
La vivienda que se busca excluir debe ser la vivienda habitual del deudor, es decir, el lugar donde reside de manera habitual.
2. Hipotecada:
La vivienda debe estar hipotecada, lo que significa que hay un pr茅stamo hipotecario vinculado a la propiedad.
3. Valor de mercado:
El valor de mercado de la vivienda debe ser igual o inferior al capital pendiente del pr茅stamo hipotecario. Esto implica que la vivienda no tiene un valor significativamente superior a la deuda hipotecaria.
4. Al corriente en el pago:
El deudor debe estar al corriente en el pago de las cuotas hipotecarias mensuales. No debe haber impagos significativos en relaci贸n con la hipoteca.
Si se cumplen estos requisitos, es posible excluir la vivienda habitual de la liquidaci贸n en el proceso de concurso consecutivo. Esto permite que el deudor pueda conservar su vivienda incluso despu茅s de obtener la exoneraci贸n de otras deudas.
Adem谩s existe la posibilidad de someterse a un plan de pagos con exoneraci贸n parcial de la deuda, lo que significa que el deudor podr铆a llegar a un acuerdo para pagar una parte de sus deudas y obtener la exoneraci贸n de la parte restante. Esto tambi茅n puede contribuir a preservar parte de su patrimonio.
Es importante destacar que es fundamental consultar con un abogado especializado en Ley de Segunda Oportunidad para comprender c贸mo se aplican estas disposiciones.
Mediante la Segunda Oportunidad se excluye al deudor de los ficheros de morosos.
Una vez que un deudor obtiene la Exoneraci贸n del Pasivo Insatisfecho (EPI) a trav茅s de la Ley de Segunda Oportunidad, se supone que ha superado su situaci贸n de morosidad y, en consecuencia, los ficheros de morosos deben retirar la inscripci贸n que registraron previamente en relaci贸n con las deudas incluidas en el proceso de EPI.
Esto contribuye a limpiar el historial crediticio del deudor y le permite empezar de nuevo con un historial crediticio m谩s favorable.
Es importante destacar que la retirada de la inscripci贸n de morosidad puede llevar algo de tiempo, ya que depende de la comunicaci贸n y el procesamiento por parte de los ficheros de morosos.
Por lo tanto, el deudor debe asegurarse de informar a los ficheros pertinentes sobre la obtenci贸n de la EPI y darles tiempo para realizar la actualizaci贸n en sus registros.
Adem谩s, es aconsejable obtener confirmaci贸n por escrito de la retirada de la inscripci贸n de morosidad para tener pruebas documentadas en caso de futuros problemas relacionados con el historial crediticio.
Un asesor legal especializado en Ley de Segunda Oportunidad puede proporcionar orientaci贸n sobre c贸mo gestionar este proceso de manera efectiva.
Afortunadamente la tramitaci贸n del mecanismo de segunda oportunidad se pueda llevar a cabo de manera 铆ntegra v铆a online y que se facilite la presentaci贸n de documentaci贸n por correo electr贸nico.
Esta digitalizaci贸n de los procesos puede hacer que el acceso a la Ley de Segunda Oportunidad sea m谩s eficiente y accesible para las personas que buscan obtener la exoneraci贸n del pasivo insatisfecho.
Es fundamental consultar con un abogado especializado en Ley de Segunda Oportunidad para asegurarse de que se sigan los procedimientos correctos y se cumplan los requisitos legales pertinentes.
Adem谩s, un abogado concursal puede presentar la documentaci贸n de manera adecuada y garantizar que el proceso se lleve a cabo de manera r谩pida y efectiva.
La situaciones de insolvencia y de imposibilidad de pago de deudas suelen provenir del sobreendeudamiento en el que incurre el deudor.
El mismo no solo es consecuencia de situaciones delicadas a nivel econ贸mico sino tambi茅n de la concesi贸n irresponsable por parte de las entidades financieras de cr茅ditos sin el oportuno an谩lisis de la solvencia.
Entre otros productos los concursos de acreedores de persona f铆sca suelen recoger deudas por:
- Microcr茅ditos.
- Tarjetas de cr茅dito revolving.
- Minicr茅ditos r谩pidos.
- Cr茅ditos al consumo.
- Pr茅stamos hipotecarios.
Tambi茅n es habitual encontrar deudores cuyo problema de sobreendeudamiento viene ligado a alg煤n tipo de adicci贸n como la ludopat铆a.