LUDOPATÍA, MICROCRÉDITOS Y SEGUNDA OPORTUNIDAD
En España, en el año 2020, un 58,1% de la población entre 15 y 64 años participó en apuestas con dinero, lo cual revela la gran cantidad de personas expuestas a problemas de juego.
En la actualidad, aproximadamente 700.000 personas en nuestro país padecen ludopatía, una enfermedad común en la sociedad que se caracteriza por una incapacidad crónica y progresiva para resistir los impulsos de apostar dinero.
La edad de inicio en el juego es cada vez más temprana, afectando a un número creciente de personas, aunque solo un pequeño porcentaje recibe tratamiento. El uso cada vez mayor del juego en línea, así como el acceso rápido a fuentes de financiamiento como microcréditos y tarjetas de crédito revolving con intereses abusivos, potencian y agravan estos problemas.
La adicción al juego no solo tiene un impacto negativo en la salud mental y psicológica de las personas, sino también en su situación económica, familiar y social.
El mantenimiento del nivel de vida de un ludópata requiere no solo atender a sus necesidades básicas y las de sus seres queridos, sino también hacer frente a un gasto creciente en juego, lo cual conduce a una deuda constante y la necesidad de buscar fuentes de financiamiento fáciles y rápidas, una situación de necesidad que las entidades de crédito conocen y aprovechan.
El producto financiero al que recurren con mayor frecuencia las personas con perfil ludópata es el microcrédito.
¿QUÉ ES UN MICROCRÉDITO?
Un microcrédito se puede definir como un préstamo de pequeña cantidad destinado a prestatarios con pocos recursos que tendrían dificultades para obtenerlo en una entidad de crédito tradicional.
Como su propia definición indica, un elemento esencial de estos créditos es la situación de necesidad y la dificultad de acceder a fuentes de financiamiento para aquellos que los solicitan, además de los plazos de vencimiento muy cortos.
Las entidades de crédito compensan esta falta de garantías con intereses excesivamente altos, que oscilan entre el 1000% y el 3000%.
Además, se caracterizan por la rapidez con la que se pueden contratar, ya que en cuestión de minutos y sin necesidad de interactuar con ningún empleado ni presentar mucha documentación, es posible aumentar considerablemente el saldo en la cuenta corriente. Por ejemplo, un microcrédito de 500 € con un vencimiento de un mes podría implicar más de 800 € en intereses y una cuota final de más de 1300 €.
Es por eso que muchas personas acaban en una espiral de microcréditos, intereses abusivos, usura y endeudamiento del cual no pueden salir.
Además, esto también afecta a sus familiares y allegados. En este punto, podemos buscar ayuda tanto psicológica como legal.
¿CÓMO PODEMOS PREVENIRLO?
En primer lugar, es fundamental buscar ayuda de profesionales médicos para hacer frente a la ludopatía, así como contar con el apoyo de familiares y amigos.
En segundo lugar, de manera voluntaria, las personas con adicción al juego pueden inscribirse en el Registro Eficaz, lo que les impedirá acceder a financiamiento y evitará que los establecimientos de juego les permitan participar.
Si ya es demasiado tarde y se tiene una deuda real, incluso si se aparece en listas de morosos como ASNEF, RAI o BADEXCUG, es posible solicitar asistencia legal para resolver el problema.
¿QUÉ MÁS PODEMOS HACER?
Una solución complementaria cuando se ha caído en la espiral del sobreendeudamiento puede ser acogerse a la ley de segunda oportunidad, específicamente a la Ley Concursal, y obtener la «exoneración del pasivo insatisfecho», que permite declarar extinguida una parte o la totalidad de la deuda, cumpliendo ciertos requisitos y condiciones tanto del deudor como de la deuda misma. Esto requiere actuar de buena fe y no incurrir en ninguna de las circunstancias establecidas en el artículo 487 de la Ley Concursal.
Además, una vez que el juez haya declarado la exoneración, ningún acreedor podrá reclamar el cobro de la deuda.
Si te encuentras en esta situación, o si algún familiar o conocido está pasando por ello y no puede hacer frente al pago de todas sus deudas, no dudes en contactarnos. Somos abogados especializados en reclamaciones contra entidades financieras y en Derecho Concursal. Estamos aquí para ayudarte a exonerar tus deudas y resolver el problema.