Las tarjetas revolving son un producto mediante el cual la entidad pone a nuestra disposición un línea de crédito con un determinado importe y nosotros lo devolvemos en pagos a plazos , normalmente “cómodos plazos” o “usted elige cuanto quiere pagar cada mes”, con ello se puede producir el denominado efecto de “bola de nieve” cuanto más tiempo (plazos y cuota) nuestra deuda a pesar de pagar religiosamente aumenta en lugar de amortizar el capital recibido.

No todas las tarjetas de pago aplazado son revolving, pero sí todas las tarjetas revolving pertenecen al grupo de tarjetas de pago aplazado, dado el boom que han tenido en los años anteriores estos tipos de tarjetas, CUIDADO, puede que sin saberlo usted haya contratado una “tarjeta revolving”.

El termino de interés usurario es aquel tipo de interés sobreelevado que se aplica al importe del préstamo que nos conceden, simplificando el interés que sea el doble del interés medio establecido por el Banco de España cuando contratamos el préstamo puede ser considerado usura y anular el contrato.

En este sentido sentencias como la STS del Pleno de 25.11.2015 y SAP S5 Oviedo 24.04.2017, entre otras, nos indican un tipo de interés usurario del 24,6 % TAE es desproporcionado y encaja en la definición.

Conforme a la Sentencia del Tribunal Supremo de diciembre de 2015 se reconocía el derecho a reclamar estos gastos, de todos modos, la jurisprudencia se ha ido adaptando y desde 2019 el propio Tribunal ya dictaba que en “el reparto de los gastos de manera que los consumidores solo podrán reclamar la mitad del coste de la formalización de los créditos hipotecarios que firmaron en su día (sin contar el AJD)” (Actos jurídicos Documentados)

Conforme al Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) la comisión de apertura debe cumplir unos requisitos mínimos de transparencia que, en síntesis, no se cumplen o no se cumplían en nuestro país.

Así que debemos confirmar alguna de estas opciones para confirmar si es viable la reclamación de dicha comisión:

1. El banco no nos aportó información de forma clara y comprensible sobre la comisión y su aplicación. No es suficiente con que aparezca reflejada en el contrato, el banco debe explicarnos las consecuencias de incluir esta cláusula en nuestra hipoteca. 

o

2. El cobro de la comisión de apertura no corresponde con unos “servicios efectivamente prestados” ni con los “gastos incurridos”, es decir, si la entidad bancaria cobró la comisión sin ningún tipo de justificación y por ello no existe un desglose de donde ha ido ese importe.

Señalar que no nos corresponde como consumidores el probar tales requisitos, sino que debe ser la entidad la que verifique que estos requisitos han sido respetados, por otro lado, el juez es quien debe velar por nuestros intereses (en cierto modo) ya que es el “Juez nacional” quien debe comprobar si se dan tales requisitos.