[RECLAMAR IRPH A IBERCAJA][CONOCE LOS DETALLES-ACTUALIZADO 2019]

Hoy vamos a hablar sobre cómo reclamar el IRPH a Ibercaja.

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La entidad financiera aragonesa, como muchas otras, incluyó el IRPH en sus préstamos hipotecarios.

Recientemente se han conocido las Conclusiones Abogado General TJUE IRPH 2019, concretamente fueron presentadas el 10 de septiembre de 2019, por lo que se dice en ellas va a ser posible hacer un control de inclusión de la cláusula y si no supera las exigencias de la normativa podrá ser expulsada del contrato.

Como sabes el IRPH es uno de los índices de referencia a los que se puede vincular un préstamo hipotecario. Su evolución determinará el precio que el consumidor va a pagar por su hipoteca.

Es un índice oficial que se publica por el Banco de España, es complejo y su cálculo no es fácil de entender para quien no tenga algún tipo de conocimientos financieros.

El problema con el IRPH surge a raíz de cómo fue incorporado al contrato. No se trata de que el IRPH, de Ibercaja, por ejemplo, sea nulo, se trata de que se incorporó al contrato sin la debida transparencia.

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GUÍA DEFINITIVA PARA MONITORIOS POR TARJETAS DE CRÉDITO REVOLVING [2019]

¿Acabas de recibir una notificación de que una empresa, que igual ni conoces, ha presentado una demanda de juicio monitorio por tarjeta revolving?, no pierdas la calma, te quedan muchas cosas por hacer y desde [Abogado Piqueras] podemos ayudarte.

Anular tarjeta de crédito revolving

Tarjetas de crédito revolving.

En esta extensa guía sobre cómo actuar frente a un procedimiento monitorio por tarjeta de crédito te explicamos todo lo que puedes hacer para salvar la situación.

Muchos de los trámites o acciones que explicamos no requieren de abogado ni de procurador, por lo que, con un poco de paciencia, podrás hacerlos tu mismo.

Esta guía se estructura en 21 apartados, te recomendamos leerlos en orden y con mucha tranquilidad, hemos procurado explicar todo de la manera más sencilla posible, sin entrar en tecnicismos ni lenguaje jurídico. Aun con todo, si tienes dudas, te animamos a dejar un comentario.

Advertencia: Esta guía conviene leerla con abundante café a mano, papel, bolígrafo y mucho espíritu de lucha.

¿Preparado?, pues vamos a ello!

GUÍA DEFINITIVA PARA MONITORIOS POR TARJETAS DE CRÉDITO REVOLVING [2019]

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HACIENDO FRENTE A UN MONITORIO DE HOIST FINANCE SLU

Hoist Finance SLU es una empresa que se dedica a comprar créditos fallidos a entidades financieras, en especial créditos y tarjetas revolving.

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Un crédito fallido es aquel que la entidad propietaria del mismo no ha conseguido cobrar, y que, para intentar recuperar algo de lo prestado, pone a la venta.

El comprador podrá ejercer los derechos que tuviera la entidad vendedora frente al prestatario, esto es, reclamarle la deuda junto con los intereses, las comisiones, las cuotas, etc.

Normalmente la deuda se vende por un porcentaje de la cantidad impagada del crédito, por ejemplo, si se deben 10000 €, se vende por el 5%, esto es, 500 €, si la compradora,  HOIST FINANCE SLU en este caso, recupera el crédito habrá ganado 9500 €, el 95% de la deuda, menos los gastos en los que haya incurrido para recuperarla.

 

EL MÉTODO DE HOIST FINANCE

Como hemos dicho se centra especialmente en comprar tarjetas de crédito revolving y líneas de crédito similares, fallidas todas ellas.

Una vez que se ha hecho con la cartera de créditos revolving fallidos, comienza a reclamar la deuda al usuario, no sin antes haber enviado una carta informando a este de la cesión del crédito a su favor.

Si no obtiene el pago de las cantidades debidas acude al procedimiento monitorio.

¿QUÉ HACER ANTE UN MONITORIO DE HOIST FINANCE SLU POR TARJETA REVOLVING?

El primer consejo que voy a darte es que no hacer nada es la peor actitud que puedes tomar.

El hecho de que te reclamen una deuda concreta no quiere decir, ni mucho menos, que realmente debas ese dinero.

Varios son los factores que influyen en la determinación de la deuda:

      • El desarrollo de la contratación de la tarjeta revolving.
      • Las explicaciones dadas al usuarios
      • Si se firmó el contrato
      • Si éste era legible
      • Si era fácil entender el cálculo de los intereses
      • Si se aceptaron de manera transparente las condiciones, etc.

De todo lo anterior dependerá que la deuda que tienes con Hoist Finance permanezca inalterada o bien descienda significativamente.

Lo primero que debes hacer tras recibir una notificación de procedimiento monitorio de HOIST FINANCE, es empezar a preparar la oposición.

Para ello necesitas recopilar toda la información que tengas sobre tu tarjeta:

    • Contrato de adhesión de la tarjeta.
    • Extractos de la cuenta donde te la cargan.
    • Jusitificantes de ingresos para pagar la deuda.
    • Relación de movimientos.
    • Pago de seguro, etc.

LA OPOSICIÓN A UN MONITORIO DE HOIST FINANCE SLU

Una vez que tengas la documentación debes fijarte especialmente en el TAE que te cobraban, es un porcentaje que aparece en los resúmenes de movimientos, y es el que te va a decir qué tipo de interés estabas pagando por el dinero que pediste prestado.

Normalmente es un 26,82 € TAE, 24 % TIN, este es un tipo de interés abusivo y/o usurario.

Otro elemento importante a tener en cuenta son las comisiones.

Las hay de diferentes tipos:

    • De retirada de efectivo
    • De traspaso a cuenta
    • De reclamación de posiciones deudoras
    • De exceso de límite
    • Cuota anual

Una vez que las tengas localizadas, anota la fecha y la cantidad, te servirá para saber cuánto deben descontar automáticamente de la deuda.

Estas comisiones son nulas por varios motivos:

    •             Infringen lo dispuesto en la normativa de consumidores
    •             No fueron aceptadas por el cliente.
    •             No corresponden a servicio alguno

El motivo de oposición principal al monitorio suele ser la aplicación de intereses abusivos y/o usurarios.

Aunque tengas un motivo de oposición no quiere decir que te vayas a librar sin más de la deuda.

Si te opones, el procedimiento monitorio de HOIST FINANCE se archivará, y la empresa tendrá un mes para presentar una nueva demanda, bien para juicio verbal (si la cuantía es inferior a 6000 €) bien a juicio ordinario si es superior.

Puede que incluso sea inferior a 2000 €, en ese caso podrás acudir al juicio sin abogado ni procurador.

Será en el juicio donde podrás apelar a la nulidad de las cláusulas abusivas de tu contrato y donde se discutirá si los intereses son usurarios.

Si finalmente el juez declara que los intereses de tu tarjeta revolving son abusivos, bien por no cumplir con el control de incorporación y por falta de transparencia, o bien por ser usurarios, puedes encontrarte en varias situaciones.

    • Que todavía no hayas pagado el principal del que has dispuesto, por lo que deberás liquidar la deuda pendiente.
    • Que hayas pagado más y se dé por compensado el crédito que te reclaman.
    • En este último caso puedes tener derecho a recuperar lo que hayas pagado por intereses abusivos.

CONCLUSIONES SOBRE EL PROCEDIMIENTO MONITORIO

Como comentaba antes, la peor actitud que se puede tomar es la de no hacer nada.

En primer lugar, si no lo hace el juez de oficio, debes pedir que se revisen las cuentas que han presentado seguramente estén calculadas aplicando cláusulas nulas.

Tras eso debes preparar la oposición al monitorio por tarjeta revolving de HOIST FINANCE, explicado los motivos por los que crees que no debes la cantidad que te reclaman.

Una vez hecho lo anterior, se dará por terminado el monitorio y pasará a convertirse en un juicio verbal u ordinario, en el que HOIST FINANCE(ir a su web)tendrá que presentar la demanda junto con todos los documentos.

Recuerda que si lo reclamado es menor a 2000 € podrás defenderte sin abogado ni procurador, no así cuando la cantidad sea superior.

Si quieres que un abogado especializado en tarjetas de crédito revolving te ayude con el monitorio de Hoist, no dudes en contactar con nosotros.

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Sobre la letra minúscula en los contratos revolving

Sentencias tarjetas revolving

Como parte del estudio para la creación de la guía definitiva sobre el monitorio en tarjetas de crédito revolving han pasado por nuestras manos muchas sentencias sobre el tema.

Una de ellas versaba sobre:

Lo ilegible de un contrato de adhesión de tarjeta revolving.

El motivo era el tamaño de letra minúsculo que habían utilizado para imprimir el mismo. Continuar leyendo «Sobre la letra minúscula en los contratos revolving»

Anular tarjeta de crédito WIZINK

Anular tarjeta de crédito revolving

Te ayudamos a anular tu tarjeta de crédito de WIZINK.

Si eres cliente del banco online WIZINK y estás preocupado porque llevas años pagando tu tarjeta de crédito revolving sin conseguir cancelarla, te animamos a contactar con nosotros, podemos librarte de ella.

¿QUIERES SABER EL MOTIVO DE LA NULIDAD DE TU TARJETA WIZINK?

Te contamos porque es nula la tarjeta de crédito revolving de WIZINK.

La nulidad de la tarjeta revolving se basa, principalmente, en que cobra intereses abusivos, por encima del 20 % e incluso del 25 %.

También puede apoyarse en que no se ofreció la suficiente información y documentación al cliente.

Sobre los intereses abusivos de las tarjetas WIZINK podemos decir que son, tal y como fijó el Supremo «manifiestamente desproporcionados» y es que un 24% de interés TIN (tipo por defecto) está muy lejos del interés medio de un préstamo al consumo.

Si nos fijamos en el tipo de interés TAE de una tarjeta WIZINK, que es el que realmente fija lo que acabaremos pagando por el dinero que nos prestan, vemos que se puede disparar hasta estar muy cerca del 30%, claramente abusivo.

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Clausula Suelo y nulidad de IRPH

Clausula suelo e IRPH es un binomio que se suele encontrar en los prestamos hipotecarios. Si finalmente se declara la nulidad del IRPH los afectados deberan pedir la nulidad de ambas clausulas.

Hablamos hoy sobre una situacion bastante habitual entre el millón de afectados por IRPH.

Recordemos que el IRPH es un índice de referencia mediante el que se calcula el tipo de interés de los préstamos hipotecarios, es decir, su precio.

Como elemento que determina el precio se considera «objeto esencial» y, por lo tanto,no puede entrar el juez a conocer sobre su abusividad.

Es decir el juez no puede decidir si es caro o barato.

Por otro lado el IRPH es un indice oficial por lo que se da por hecho que es legal.

Sin embargo se ha empezado a poner en duda que se incluyera de manera transparente en los préstamos hipotecarios.

Una cosa es que se considere un índice legal y otra, que se explicara correctamente a los clientes que, por cómo se calcula, éste puede ser más caro que el típico Euríbor.

Lo anterior sumado a la existencia de cláusula suelo en la hipoteca es motivo de preocupación para muchos usuarios.

EL TJUE tiene sobre la mesa la cuestión prejudicial que decidirá si la forma de incluir el IPRH en las hipotecas no fue transparente y por tanto debe ser, como poco,sustituido por el Euríbor.

El abogado general ya se ha pronunciado, y parece ser, que apoya a los consumidores.

En septiembre sabremos más sobre este asunto.

RECLAMACIONES POR INTERESES ABUSIVOS EN TARJETAS DE CRÉDITO

Problemas con tarjeta revolving

Años pagando la cuota de la tarjeta revolving y la deuda no se reduce, la culpa la tienen los intereses abusivos de las tarjetas de crédito.


A la propia deuda de la tarjeta se suman las comisiones, las reclamaciones, los seguros…una espiral de la que el consumidor difícilmente puede salir.

Muchos clientes tardan bastante tiempo en darse cuenta de lo abusivo de los intereses de su tarjeta de crédito.

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