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¿ES LO MISMO UNA TARJETA DE CRÉDITO REVOLVING QUE UNA TARJETA DE PAGO APLAZADO?
No, una tarjeta de crédito revolving y una tarjeta de pago aplazado no son exactamente lo mismo, aunque el término "revolving" se utiliza a menudo para describir una forma específica de pago aplazado. Aquí te explico las diferencias clave:
Tarjeta de Pago Aplazado (Término General):
- Concepto: Se refiere a cualquier tarjeta de crédito que te permite pagar tus compras en cuotas en lugar de liquidar el saldo total al final del mes.
- Funcionamiento: Cuando realizas una compra, en lugar de que se te cobre el importe total de inmediato, puedes elegir pagar una cantidad fija cada mes o un porcentaje del saldo pendiente.
- Intereses: Generalmente, si aplazas el pago, se te aplicarán intereses sobre el saldo pendiente.
- Tipos: Dentro de las tarjetas de pago aplazado, existen diferentes modalidades. Una de ellas es la revolving.
Tarjeta de Crédito Revolving (Tipo Específico de Pago Aplazado):
- Concepto: Es un tipo de tarjeta de crédito con pago aplazado donde la deuda es "revolvente" o rotatoria. Esto significa que a medida que pagas una parte de la deuda, el crédito disponible se repone y puedes volver a utilizarlo.
- Funcionamiento:
- Tienes un límite de crédito asignado.
- Cada mes, pagas una cuota fija o un porcentaje del saldo pendiente (generalmente un mínimo).
- Los intereses se calculan sobre el saldo pendiente y se suman a la deuda.
- La parte del capital que pagas vuelve a estar disponible como crédito.
- Intereses: Las tarjetas revolving suelen tener intereses más altos (puedes reclamar que te los devuelvan) en comparación con otras formas de crédito o tarjetas de pago aplazado convencionales. Esto puede llevar a que la deuda crezca rápidamente si no se gestiona con cuidado, ya que una parte importante de la cuota puede destinarse al pago de intereses y poca al capital principal.
- Riesgos: Debido a los altos intereses y la naturaleza rotatoria del crédito, las tarjetas revolving pueden convertirse en una trampa financiera si no se utilizan de manera responsable. Es fácil caer en la tentación de seguir utilizando el crédito disponible sin reducir significativamente la deuda principal.
En resumen:
Todas las tarjetas revolving son tarjetas de pago aplazado, pero no todas las tarjetas de pago aplazado son revolving. La principal diferencia radica en la naturaleza "rotatoria" del crédito en las tarjetas revolving y, generalmente, en sus tasas de interés más elevadas.
Es importante entender las condiciones específicas de tu tarjeta de crédito para saber si es una tarjeta revolving y cómo funciona exactamente el pago aplazado. Presta especial atención a las tasas de interés (TAE) y a las condiciones de pago para evitar sorpresas y gestionar tu deuda de manera efectiva.
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No todas las tarjetas de pago aplazado son revolving, pero sí todas las tarjetas revolving pertenecen al grupo de tarjetas de pago aplazado, dado el boom que han tenido en los años anteriores estos tipos de tarjetas, CUIDADO, puede que sin saberlo usted haya contratado una “tarjeta revolving”.
Si usted dispone de una tarjeta de 1000 euros , gasta 500 y al mes su entidad de cobra 500 usted ha aplazado el pago, por el contrario, si usted paga 100 todavía posee una deuda de 400 que se mantendrá generando intereses sobre ese importe, aunque usted no gaste nada, si se estipula un por ejemplo, 25% de lo adeudado se planta fácilmente en los 500 de nuevo cuando ha pagado ya 100, y así sucesivamente porque no disminuye la deuda sino que a la siguiente cuota amortiza el interés no el capital.
Resulta un ejemplo un poco simple (dado que debemos analizar el tipo de interés, los plazos son anuales, etc.) pero con este ejemplo queremos hacer ver claramente cómo funciona cada tarjeta y usted mismo con esta simple lectura sabrá que hay un problema.
Si usted cree o sabe que ha contratado este tipo de tarjetas que normalmente se ofrecen por parte del banco, o de compañías (p.e. Visa Vodafone, visa Renault) contacte con un abogado experto en usura, consumo y derecho bancario para que valore su situación y posibles acciones.