HACIENDO FRENTE A UN MONITORIO DE HOIST FINANCE SLU

Hoist Finance SLU es una empresa que se dedica a comprar créditos fallidos a entidades financieras, en especial créditos y tarjetas revolving.

monitorio hoist finance

Un crédito fallido es aquel que la entidad propietaria del mismo no ha conseguido cobrar, y que, para intentar recuperar algo de lo prestado, pone a la venta.

El comprador podrá ejercer los derechos que tuviera la entidad vendedora frente al prestatario, esto es, reclamarle la deuda junto con los intereses, las comisiones, las cuotas, etc.

Normalmente la deuda se vende por un porcentaje de la cantidad impagada del crédito, por ejemplo, si se deben 10000 €, se vende por el 5%, esto es, 500 €, si la compradora,  HOIST FINANCE SLU en este caso, recupera el crédito habrá ganado 9500 €, el 95% de la deuda, menos los gastos en los que haya incurrido para recuperarla.

 

EL MÉTODO DE HOIST FINANCE

Como hemos dicho se centra especialmente en comprar tarjetas de crédito revolving y líneas de crédito similares, fallidas todas ellas.

Una vez que se ha hecho con la cartera de créditos revolving fallidos, comienza a reclamar la deuda al usuario, no sin antes haber enviado una carta informando a este de la cesión del crédito a su favor.

Si no obtiene el pago de las cantidades debidas acude al procedimiento monitorio.

¿QUÉ HACER ANTE UN MONITORIO DE HOIST FINANCE SLU POR TARJETA REVOLVING?

El primer consejo que voy a darte es que no hacer nada es la peor actitud que puedes tomar.

El hecho de que te reclamen una deuda concreta no quiere decir, ni mucho menos, que realmente debas ese dinero.

Varios son los factores que influyen en la determinación de la deuda:

      • El desarrollo de la contratación de la tarjeta revolving.
      • Las explicaciones dadas al usuarios
      • Si se firmó el contrato
      • Si éste era legible
      • Si era fácil entender el cálculo de los intereses
      • Si se aceptaron de manera transparente las condiciones, etc.

De todo lo anterior dependerá que la deuda que tienes con Hoist Finance permanezca inalterada o bien descienda significativamente.

Lo primero que debes hacer tras recibir una notificación de procedimiento monitorio de HOIST FINANCE, es empezar a preparar la oposición.

Para ello necesitas recopilar toda la información que tengas sobre tu tarjeta:

    • Contrato de adhesión de la tarjeta.
    • Extractos de la cuenta donde te la cargan.
    • Jusitificantes de ingresos para pagar la deuda.
    • Relación de movimientos.
    • Pago de seguro, etc.

LA OPOSICIÓN A UN MONITORIO DE HOIST FINANCE SLU

Una vez que tengas la documentación debes fijarte especialmente en el TAE que te cobraban, es un porcentaje que aparece en los resúmenes de movimientos, y es el que te va a decir qué tipo de interés estabas pagando por el dinero que pediste prestado.

Normalmente es un 26,82 € TAE, 24 % TIN, este es un tipo de interés abusivo y/o usurario.

Otro elemento importante a tener en cuenta son las comisiones.

Las hay de diferentes tipos:

    • De retirada de efectivo
    • De traspaso a cuenta
    • De reclamación de posiciones deudoras
    • De exceso de límite
    • Cuota anual

Una vez que las tengas localizadas, anota la fecha y la cantidad, te servirá para saber cuánto deben descontar automáticamente de la deuda.

Estas comisiones son nulas por varios motivos:

    •             Infringen lo dispuesto en la normativa de consumidores
    •             No fueron aceptadas por el cliente.
    •             No corresponden a servicio alguno

El motivo de oposición principal al monitorio suele ser la aplicación de intereses abusivos y/o usurarios.

Aunque tengas un motivo de oposición no quiere decir que te vayas a librar sin más de la deuda.

Si te opones, el procedimiento monitorio de HOIST FINANCE se archivará, y la empresa tendrá un mes para presentar una nueva demanda, bien para juicio verbal (si la cuantía es inferior a 6000 €) bien a juicio ordinario si es superior.

Puede que incluso sea inferior a 2000 €, en ese caso podrás acudir al juicio sin abogado ni procurador.

Será en el juicio donde podrás apelar a la nulidad de las cláusulas abusivas de tu contrato y donde se discutirá si los intereses son usurarios.

Si finalmente el juez declara que los intereses de tu tarjeta revolving son abusivos, bien por no cumplir con el control de incorporación y por falta de transparencia, o bien por ser usurarios, puedes encontrarte en varias situaciones.

    • Que todavía no hayas pagado el principal del que has dispuesto, por lo que deberás liquidar la deuda pendiente.
    • Que hayas pagado más y se dé por compensado el crédito que te reclaman.
    • En este último caso puedes tener derecho a recuperar lo que hayas pagado por intereses abusivos.

CONCLUSIONES SOBRE EL PROCEDIMIENTO MONITORIO

Como comentaba antes, la peor actitud que se puede tomar es la de no hacer nada.

En primer lugar, si no lo hace el juez de oficio, debes pedir que se revisen las cuentas que han presentado seguramente estén calculadas aplicando cláusulas nulas.

Tras eso debes preparar la oposición al monitorio por tarjeta revolving de HOIST FINANCE, explicado los motivos por los que crees que no debes la cantidad que te reclaman.

Una vez hecho lo anterior, se dará por terminado el monitorio y pasará a convertirse en un juicio verbal u ordinario, en el que HOIST FINANCE(ir a su web)tendrá que presentar la demanda junto con todos los documentos.

Recuerda que si lo reclamado es menor a 2000 € podrás defenderte sin abogado ni procurador, no así cuando la cantidad sea superior.

Si quieres que un abogado especializado en tarjetas de crédito revolving te ayude con el monitorio de Hoist, no dudes en contactar con nosotros.

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Sobre la letra minúscula en los contratos revolving

Sentencias tarjetas revolving

Como parte del estudio para la creación de la guía definitiva sobre el monitorio en tarjetas de crédito revolving han pasado por nuestras manos muchas sentencias sobre el tema.

Una de ellas versaba sobre:

Lo ilegible de un contrato de adhesión de tarjeta revolving.

El motivo era el tamaño de letra minúsculo que habían utilizado para imprimir el mismo. Continuar leyendo «Sobre la letra minúscula en los contratos revolving»

Anular tarjeta de crédito WIZINK

Anular tarjeta de crédito revolving

Te ayudamos a anular tu tarjeta de crédito de WIZINK.

Si eres cliente del banco online WIZINK y estás preocupado porque llevas años pagando tu tarjeta de crédito revolving sin conseguir cancelarla, te animamos a contactar con nosotros, podemos librarte de ella.

¿QUIERES SABER EL MOTIVO DE LA NULIDAD DE TU TARJETA WIZINK?

Te contamos porque es nula la tarjeta de crédito revolving de WIZINK.

La nulidad de la tarjeta revolving se basa, principalmente, en que cobra intereses abusivos, por encima del 20 % e incluso del 25 %.

También puede apoyarse en que no se ofreció la suficiente información y documentación al cliente.

Sobre los intereses abusivos de las tarjetas WIZINK podemos decir que son, tal y como fijó el Supremo «manifiestamente desproporcionados» y es que un 24% de interés TIN (tipo por defecto) está muy lejos del interés medio de un préstamo al consumo.

Si nos fijamos en el tipo de interés TAE de una tarjeta WIZINK, que es el que realmente fija lo que acabaremos pagando por el dinero que nos prestan, vemos que se puede disparar hasta estar muy cerca del 30%, claramente abusivo.

Continuar leyendo «Anular tarjeta de crédito WIZINK»

RECLAMACIONES POR INTERESES ABUSIVOS EN TARJETAS DE CRÉDITO

Problemas con tarjeta revolving

Años pagando la cuota de la tarjeta revolving y la deuda no se reduce, la culpa la tienen los intereses abusivos de las tarjetas de crédito.


A la propia deuda de la tarjeta se suman las comisiones, las reclamaciones, los seguros…una espiral de la que el consumidor difícilmente puede salir.

Muchos clientes tardan bastante tiempo en darse cuenta de lo abusivo de los intereses de su tarjeta de crédito.

Continuar leyendo «RECLAMACIONES POR INTERESES ABUSIVOS EN TARJETAS DE CRÉDITO»

¿Qué es una tarjeta revolving? ¿Se puede anular?

Anular tarjeta de crédito revolving

Hoy en día cada vez es más frecuente el uso de tarjetas “revolving” ¿Por qué? Es fácil contratarlas, no exigen avales y aparentan ser dinero «barato».

Sin embargo, cada día existe un mayor número de personas afectadas que quieren reclamar o anular sus tarjetas “revolving”.

En este artículo vamos a tratar de explicar qué son este tipo de tarjetas y  qué es lo que el banco no nos cuenta durante la contratación.


Continuar leyendo «¿Qué es una tarjeta revolving? ¿Se puede anular?»

[INTERESES ABUSIVOS EN TARJETAS DE CRÉDITO]

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Hablamos sobre los Intereses Abusivos En Tarjetas De Crédito

Los intereses es el precio al que una entidad financiera/banco/caja nos vende el dinero.

Lo cierto es que, según el Código de Comercio, existe libertad de pacto en lo referente a los intereses, por lo que para considerarlos abusivos hay que acudir a otras normas.

Principalmente son aquellas que otorgan protección al consumidor.

DECLARACIÓN DE INTERESES ABUSIVOS EN TARJETAS DE CRÉDITO REVOLVING

Puede que tengas una tarjeta de crédito revolving y estés viendo como, aun pagando puntualmente las cuotas, la deuda no desciende.

No es la peor situación en la que podrías estar, hay usuarios que pagan religiosamente sus cuotas y la deuda no solo no desciende sino que aumenta cada mes.

Si te has planteado pedir la nulidad de tu tarjeta revolving por intereses abusivos estos son los argumentos que debes utilizar:

  • Falta de transparencia de las condiciones generales del contrato.
  • No incorporación de las condiciones por desconocimiento.
  • Intereses manifiestamente altos y desproporcionados para el caso concreto.

INTERESES ABUSIVOS EN TARJETAS DE CRÉDITO REVOLVING= ELEMENTO ESENCIAL

Cuando nos referimos a que los intereses remuneratorios son un elemento esencial del contrato lo hacemos debido a que cierta normativa  impide entrar a analizar su abusividad.

Esto se debe a que, en principio, hay libertad de pacto entre los contratantes para fijar el precio.

Lo anterior no implica que cuando la contratación se produce entre un empresario y un consumidor, mediante contratos de adhesión,no existan otras formas para declarar abusiva una cláusula.

Aunque la misma sea la que fija el precio del bien o servicio.

Por lo tanto es en la Ley de Condiciones Generales de la Contratación, en la Ley de Represión de la Usura y en la Ley de Defensa de consumidores, donde nos apoyaremos para declarar abusiva una cláusula de intereses remuneratorios de, por ejemplo, un 25%.

PETICIÓN DE NULIDAD DE LOS INTERESES REMUNERATORIOS ABUSIVOS.

Si crees que pagas demasiados intereses con tu tarjeta quizá sea hora de pedir la nulidad de los mismos.

Empieza enviando una carta o un burofax a la empresa que la emitió o que es propietaria del crédito en este momento.

Solicita en la misma que reduzcan o directamente que anulen los intereses remuneratorios por abusivos.

Si no contestan o lo hacen de forma negativa, contacta con nosotros, te orientaremos en los siguientes pasos.

SENTENCIA SOBRE INTERESES ABUSIVOS

La Sentencia de la Audiencia Provincial de Cáceres, de fecha de 20 de noviembre de 2017,  determina que es posible fiscalizar los intereses de las tarjetas de crédito  y declara su abusividad.

Argumenta su decisión en  la Ley de Represión de la Usura (que permite catalogar a un determinado interés como usurario o no)la sentencia afecta, exclusivamente, a los intereses remuneratorios, no a los moratorios.

Entiende que es compatible la aplicación de la Ley de Represión de la Usura y la Legislación protectora de Consumidores y Usuarios, sobre todo, lo es en cuanto a la inclusión, en los contratos celebrados con consumidores, de cláusulas abusivas.

La Sentencia sobre intereses de las tarjetas de crédito dice lo siguiente:

“Es cierto que el devengo de intereses remuneratorios es elemento esencial de este tipo de Contratos de Tarjeta de Crédito, pero también es fiscalizable el tipo porcentual de interés de esta naturaleza que pueda aplicar, en este caso, la entidad financiera  así lo entiende la Sentencia de fecha 14 de Enero de 2.014 de la Audiencia Provincial de Alicante, Sección Novena , cuando indica que:

“los intereses remuneratorios no pueden ser sometidos a control de abusividad por formar parte nuclear del contrato -al igual que tampoco se somete a dicho control el precio de una compraventa o la renta en un arrendamiento-“,

y añade que:

“en este mismo sentido se ha pronunciado el Tribunal Supremo, sin que ello signifique que queden excluidos de todo control pues siempre quedarán sometidos a la Ley de 23 de Julio de 1.908, de Represión de la Usura (Ley de Usura o Ley de Azcárate) la cual se muestra más acorde con el esquema liberal de nuestro Código Civil (…)”

La Audiencia entiende la importancia de  la Sentencia del Tribunal Supremo (Sala de lo Civil, Pleno), número 628/2015, de 25 Noviembre , donde se contempla un supuesto (“crédito revolving”) que presenta un acusado paralelismo:

“La cuestión no es tanto si es o no excesivo, como si es:

«notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso»,

y esta Sala considera que una diferencia de esa envergadura entre el TAE fijado en la operación y el interés medio de los préstamos al consumo en la fecha en que fue concertado permite considerar el interés estipulado como «notablemente superior al normal del dinero».

Para que el préstamo pueda ser considerado usurario es necesario que, además de ser notablemente superior al normal del dinero, el interés estipulado sea «manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso».

Las consecuencias de la nulidad son las previstas en el art. 3 de la Ley de Represión de la Usura (LEG 1908, 57), esto es, el prestatario estará obligado a entregar tan sólo la suma recibida.

El efecto de la declaración de nulidad, por abusiva, de la cláusula controvertida se limitará a la declaración de que la demandante únicamente tiene que devolver el capital recibido sin la aplicación de ningún interés remuneratorio, y a la condena a la entidad demandada a que devuelva a la demandante las cantidades abonadas de más sobre el capital dispuesto.

Si crees que te han aplicado intereses abusivos en tu tarjeta de crédito, no dudes en contactar con nuestro despacho de abogados en Zaragoza.

5 Problemas con una tarjeta revolving

Problemas con tarjeta revolving

problemas tarjeta revolving

Varios son los problemas que te pueden llevar a querer anular una tarjeta revolving. Si tienes contratada una línea de crédito de este tipo, que nunca acabas de pagar, léete este post.

En este otro hablábamos sobre las tarjetas de crédito y las tarjetas revolving y su funcionamiento.

En el post que acabamos de citar destacábamos que en las tarjetas revolving puedes volver a disponer del crédito conforme lo vas pagando y que sus intereses pueden llegar al 30% TAE.

Lo anterior genera varios problemas, entre ellos, que la deuda puede hacerse eterna y que lo que pagas de intereses puede acabar siendo muchísimo más de lo que pediste a crédito.

Hablamos sobre ellos y otros más.

LOS PROBLEMAS DE LAS TARJETAS REVOLVING

Los problemas más habituales con estas tarjetas son los siguientes:

  • El consumidor no fue informado correctamente sobre su funcionamiento.
  • La comercialización de la tarjeta fue engañosa.
  • Al consumidor no se le ha permitido escoger la forma de pago.
  • Los intereses de la tarjeta revolving son abusivos.
  • Las comisiones son altísimas.

Falta de información.

Muchas tarjetas revolving se han estado vendiendo en supermercados, estaciones de tren, centros comerciales e incluso por teléfono.

Los vendedores rara vez daban toda la información a la que están obligados al consumidor.

De hecho, es muy improbable, que el vendedor tuviera los conocimientos necesarios para explicar al cliente el funcionamiento o costes de este tipo de tarjetas.

Era habitual que el cliente se fuera con la tarjeta contratada pero sin el contrato que le unía a la entidad bancaria y que nunca recibía.

Comercialización engañosa.

Que los intereses de una tarjeta revolving se acerquen al 30% no es descabellado, suelen oscilar entre el 20 y el 30%.

Sin embargo, se comercializaron bajo las «frases gancho» de «interés al 2%», » interés al 2,2%» y similares.

Lo que «olvidaban» decir es que ese interés era mensual, que trasladado al año, que es en el que piensa un consumidor medio, se traduce en un 24% y un 26,4%, respectivamente.

Forma de pago.

Las tarjetas de crédito convencionales admiten diferentes formas de pago.

La más habitual es aquella que te permite liquidar la deuda a final de mes, con o sin intereses.

Si no lo haces así, puedes ir pagando mes a mes, según la cuota que hayas escogido, a la que se aplicarán los intereses que cobre tu banco.

En la tarjeta revolving, la forma de pago cambia, ya que las entidades fijan por defecto una cuota fija (30,40,50… euros), o un porcentaje sobre la deuda (3,4,5..%).

Esta forma de pago y el sistema revolving obligan a recalcular cada mes lo que se debe a la entidad.

Si escoges una cuota o un porcentaje bajo, descubrirás, que en función de lo que hayas dispuesto de la tarjeta revolving a mayor parte de lo que pagas va destinado a cubrir solo los intereses.

Se puede dar incluso el peor de los escenarios, es aquel en el que aun pagando la cuota no llegas a cubrir los intereses.

Los que no llegas a pagar se suman a la deuda, y generan nuevos intereses.

Lo anterior puede llevar al cliente a haber adquirido una deuda perpetua, de la que jamás podrá salir si no aumenta el dinero que destina a liquidar la deuda.

INTERESES ABUSIVOS

Ya hemos visto que los intereses de las tarjetas revolving pueden superar fácilmente el 25%.

Esto nos lleva a preguntarnos si esos intereses llegan al punto de ser usura.

Decidirlo implica valorar algunas circunstancias más, como el tipo de cliente que la contrata y el precio al que se venden otro tipo de préstamos.

Lo que puedo aseguraros es que muchos tribunales anulan las tarjetas de crédito por considerarlas usura.

COMISIONES ABUSIVAS EN TARJETAS REVOVING

Otro de los problemas habituales con los que se encuentran quienes tienen una tarjeta revolving, son las comisiones abusivas.

El problema con ellas es que, si tu economía no está saneada, puede que se sumen al crédito que ya tienes concedido.

Siendo así, también generarán intereses.

Por otro lado, este tipo de comisiones también se están declarando abusivas y nulas por los tribunales.

La razón es que no obedecen a ningún servicio prestado por la entidad, y, probablemente, tampoco han sido aceptadas por el consumidor.

Así que, cuando un cliente pide anular su tarjeta revolving, también pide que el devuelvan las comisiones abusivas.

CONCLUSIONES

Como has podido leer varios son los problemas que plantean este tipo de préstamos rápidos y fáciles, pero que se convierten casi en una «cadena perpetua» para quien los utiliza.

Te recomendamos informarte bien antes de contratar este tipo de producto financiero.

Haz una comparativa y consulta a un profesional que te asegure de que es la mejor opción.

Si ya has tenido problemas con ella y necesitas un abogado para anular tu tarjeta revolving, contacta con nosotros.

¿Qué puedo reclamar de una tarjeta revolving?

Para contestar a la pregunta de «¿Qué puedo reclamar de una tarjeta revolving?», lo más sencillo es hacerlo con un ejemplo del funcionamiento de una tarjeta revolving.

Te adelanto que los tribunales están anulando este tipo de contratos por usurarios, y que obligan a los prestamistas a devolver los comisiones y todo lo que haya pagado el cliente que supere lo que realmente pidió prestado.

Con un ejemplo se entiende mejor:

Gasté 1800 euros con la tarjeta revolving, he pagado 4000 euros y aún me quedan 2000 más, en comisiones e intereses de demora he pagado otros 1000 €.

Te devolverían 2200 € que has pagado de intereses, por abusivos y nulos, 1000 € más de comisiones, lo que hace un total de 3200 €, y ya no tendrías que devolver los 2000 € que te quedaban.*

(* es solo una ejemplo, para asegurar que se puede conseguir, es necesario analizar toda la documentación del caso concreto.)

EJEMPLO DEL FUNCIONAMIENTO DE UNA TARJETA REVOLVING (EXTENDIDO)

Continuar leyendo «¿Qué puedo reclamar de una tarjeta revolving?»