[Nulidad de tarjetas revolving]

Cancelar tarjeta Revolving

NULIDAD DE LAS TARJETAS REVOLVING


Empieza a ser habitual hablar de la nulidad de la tarjetas revolving así como de los intereses abusivos de este tipo de tarjetas de crédito.

Vamos a empezar hablando de estos últimos para terminar explicando cómo reclamar por las tarjetas revolving


INTERESES ABUSIVOS EN TARJETAS DE CRÉDITO REVOLVING

A la hora de analizar si unos intereses son abusivos influyen varios factores:

• El momento en el que se pide el dinero.
• La solvencia del que lo pide.
• El riesgo de la operación.
• El destino que se le va a dar al dinero.
• La vinculación entre quien presta y quien recibe el capital.

Todo ello debería determinar el precio del dinero que pedimos prestado.
Sin embargo, también son necesarios otros criterios que permitan definir lo que son unos intereses abusivos, en este caso, en tarjetas de crédito.

Podemos considerarlos abusivos si exceden por mucho del tipo de interés que el mercado ha fijado para un momento concreto.

Esto es, si los préstamos al consumo tienen un interés del 9%, por ejemplo, podríamos decir que un interés del 27% es desproporcionado y abusivo.

INTERESES ABUSIVOS, TAE Y TIN


Suele suceder que los consumidores se ven atraídos por promociones de tarjetas al 1,80% de interés.

Puede que desconozcan que ese es el tipo de interés nominal, pero mensual, esto es, hay que multiplicarlo por 12 para saber el TIN anual, en este caso sería un 21,60 %.

Eso no es todo, a ese 21,60% hay que sumar otros costes, comisiones por disposición de efectivo, de mantenimiento, seguros, etc.

Perfectamente, la suma de lo anterior, puede suponer un 7-8%, por lo que ya nos estaríamos situando en un 28-29% de TAE.

Llegados a este punto conviene ver un ejemplo del coste de una tarjeta revolving.

Supongamos que se han gastado 1000 euros con la tarjeta revolving.

Al cliente le pusieron por defecto una cuota de 40 euros al mes.

El cálculo sería el siguiente:

1000 euros * 28 % de interés anual= 280 Euros

280 euros divididos entre 12 meses= 23,33 € de intereses al mes

De 40 euros de cuota, solo 16,67 irían a principal, el resto, 23,33 de intereses, sería el coste de los mil euros.

Hay que tener en cuenta que esta situación se iría repitiendo, ya que el préstamo revolving no se amortizaría en un año, harían falta varios más para terminar de pagarlo.

Lo anterior es lo que se llama la trampa del revolving, y es lo que está llevando a muchos usuarios a reclamar en los juzgados por los intereses abusivos de estos productos financieros.


NULIDAD DE LOS INTERESES ABUSIVOS DE TARJETAS DE CRÉDITO REVOLVING

Acabamos de ver cómo los intereses de una tarjeta de crédito pueden dispararse hasta poder calificarlos como de usura.

A la Ley de Represión de la Usura están acudiendo multitud de jueces para declarar nulas las cláusulas de los contratos de revolving que fijan los intereses remuneratorios.

No solo consideran usura el precio al que venden estas tarjetas las emisoras, también consideran nulas otras cláusulas por falta de transparencia, de información y de negociación con el consumidor.

Es habitual que los clientes ni siquiera dispongan de una copia del contrato en el que se fijan las condiciones, como también lo es que no exista una copia del mismo con la firma del consumidor.

Todo ello ha llevado a la jurisprudencia a considerar, por un lado, que los intereses de las tarjetas de crédito son abusivos y por otro, que algunas cláusulas de los contratos son nulas por contravenir normas como la Ley de Condiciones Generales de la Contratación, la Ley de Consumidores o la Directiva 13/93/CE, entre otras.

RECLAMAR POR TARJETAS REVOLVING


Estudiadas las razones que pueden llevar a un juez a declarar nulos los intereses abusivos de una tarjeta revolving conviene detenerse en cómo reclamar por tarjetas revolving.

Lo primero que hay que hacer, como viene siendo habitual en la contratación de productos financieros, es dirigirse al Servicio de Atención al Cliente, exponiéndole la situación y solicitando lo que consideremos oportuno:

• Anular la tarjeta revolving
• Devolución de los intereses
• Devolución de las comisiones de mantenimiento
• Devolución de las comisiones por disposición de efectivo
• Devolución de las comisiones por reclamación de posiciones deudoras
• Envío de la documentación relativa a la tarjeta revolving
• Envío de copia del contrato de tarjeta revolving
• Envío de los extractos de la tarjeta de crédito revolving, etc.

Una vez hecho lo anterior, será necesario esperar el plazo del que disponen para contestar (2 meses) y en función de la respuesta actuar en un sentido u otro.

Lamentablemente lo más probable es que desoigan las peticiones del consumidor y sea necesario acudir a la vía judicial para resolver el conflicto.
En nuestra opinión, si el consumidor toma la iniciativa y decide demandar al emisor de la tarjeta de crédito revolving, deberá acudir a la demanda de declaración de nulidad de condiciones generales de la contratación.

A ese tipo de juicios debe irse asistido por letrado y representado por procurador.

LAS RECLAMACIONES JUDICIALES POR TARJETAS REVOLVING


Los consumidores que han iniciado reclamaciones por tarjetas revolving, previamente han vistos desestimadas sus peticiones ante el SAC, por lo que no les ha quedado más remedio que acudir a la vía judicial.

Esta se inicia mediante demanda en el juzgado que corresponda, y en ella habrá que solicitar la nulidad de las cláusulas que consideremos oportunas.

Creemos que lo más importante de esta demanda es pedir la nulidad de la cláusula que fija los intereses remuneratorios, por ser estos abusivos y por lo tanto nulos.

El mejor escenario que se puede dar es que el juez entienda que lo son y los elimine del contrato.

¿Cuáles son las consecuencias de esa declaración de nulidad?, que el consumidor solo estará obligado a devolver lo que realmente le fue prestado, sin ningún tipo de interés.

Quizá con un ejemplo se entienda mejor:

Gasté con mi tarjeta revolving 2000 euros hace 5 años. (01/06/2014)

He estado pagando 50 euros al mes

A día de hoy he pagado 3000 € (60 cuotas de 50 €, 01/06/2019)

Todavía debo 1572 €, por lo que la última cuota de mi préstamo revolving la pagaría el 01/04/2024.

En total habré pagado 3870 euros de intereses más los 2000 de principal (5870 €), es decir casi el doble de lo que pedí.

Conseguida la nulidad de los intereses, por abusivos, estaría obligado a devolver solo los 2000 € que gasté, por lo que los 1000 € que ya he pagado de más ( por intereses y otros conceptos) deberían serme devueltos.

El anterior ejemplo de las consecuencias de la declaración de nulidad de los intereses de una tarjeta de crédito revolving no es de los más llamativos que hemos tenido en nuestro despacho.

Tan solo con mover las cifras a unos años antes podría apreciarse lo desproporcionado de lo que se acaba pagando por este tipo de préstamos rápidos y fáciles.

El gran problema es el desconocimiento del funcionamiento de las tarjetas revolving, la laxitud con que son concedidas a los clientes, y la falta de transparencia sobre sus costes.


Si estás decidido a reclamar por tu tarjeta revolving, te animamos a contactar con nosotros en el teléfono 644 40 32 57, estaremos encantados de ayudarte a anular tu tarjeta de crédito abusiva.

¿QUÉ DICEN LAS SENTENCIAS SOBRE TARJETAS REVOLVING?

De las muchas sentencias sobre tarjetas revolving dictadas por diferentes Juzgados y Audiencias, hemos creído conveniente reproducir la de la SAP Madrid de 6 marzo de 2018 que dice en sus Fundamentos:

«PRIMERO.- .- En las presentes actuaciones, la entidad «HOIŽST`FINANCE SPAIN S.L.» titular del crédito que aquí se reclama por cesión del anterior y previa reclamación en procedimiento monitorio, reclama a Dª Elisabeth la cantidad de 6.238,85 €, importe a que asciende el saldo deudor del uso y disposición de la tarjeta de crédito y que se obtiene por los siguientes conceptos:

5.3534,05 € por principal y

884,80 € por intereses remuneratorios.

Ha renunciado a reclamar cantidad alguna por comisiones por reclamación de deuda y comisión por disposición en efectivo.

La demandada, primero en el procedimiento monitorio y posteriormente en el declarativo, se opuso a dicha pretensión.

Además de oponerse a la validez de la cesión del crédito, alega la existencia de cláusulas abusivas aplicadas para determinar la deuda; en concreto denunció la abusividad de la imposición de comisiones por reclamación de cuotas, y disposición de efectivoy solicitó la declaración del interés remuneratorio abusivo, por usurario y ser de aplicación la Ley de represión de la usura, al
fijarse éste en un 24% nominal anual y con un TAE del 26,82%.

Así mismo solicitó la declaración de nulidad de la cláusula que regula las costas y gastos.

Simultáneamente formuló reconvención, alegando haber abonado mayor cantidad de la que se le reclama, por lo que planteó compensación de deudas y solicitó se condene a la entidad demandante a abonarle el saldo que pudiera resultar a su favor o la absolución a pagarle cantidad alguna.

Previa desestimación de la falta de legitimación activa, alegada como consecuencia de la cesión del crédito, la sentencia de primera instancia desestimó la demanda al declarar usurario el crédito origen del procedimiento y estimando la compensación alegada por la demandada condenó a la entidad demandante a abonar a la demandada la cantidad resultante de lo adeudado y lo abonado por su parte.

Sustenta dicha conclusión en la declaración del crédito como usurario, por entender de aplicación al caso de lo resuelto por el Tribunal Supremo en la sentencia de 25 de noviembre de 2.015 y en sentencias de estas Audiencia provincial, obteniendo de ello las consecuencias indicadas de desestimar la demanda y acoger la compensación alegada.

Frente a dicha resolución interpuso recurso de apelación la parte demandada alegando error in iudicando, tanto en la apreciación de la prueba como en la interpretación errónea de la legislación aplicable al supuesto de autos, sosteniendo en esencia que la cláusula que fija el TAE en el 26,82% no resulta nula de pleno derecho, al considerar el interés pactado normal o habitual del mercado.

Discrepa de la aplicación que se hacen en la sentencia apelada de la sentencia indicada del Tribunal Supremo al caso aquí analizado e invoca jurisprudencia que entiende es la aplicable al caso y que apoya su tesis.

Solicita, se condene a la demandada a abonarle la cantidad de 6.238,85 € y se desestime la compensación alegada.La demandada se opuso al recurso y solicitó su desestimación y la confirmación de la sentencia apelada y subsidiariamente, de no considerar usurario el préstamo, se examine los motivos de nulidad alegados al contestar la demanda; en concreto la nulidad del préstamo por falta de transparencia, la nulidad de la cláusulas relativas a las comisiones; la improcedencia de cobro de las cantidades relativas al seguro de protección de pagos y la de la cláusula denominada de «costas y gastos.

SEGUNDO.- .- La primera y esencial discrepancia de la entidad apelante con la sentencia de primera, con base a la que solicita la estimación de su demanda y rechazo de la compensación formulada de contrario, radica en no considerar aplicable al supuesto aquí analizado, la Ley de represión de la Usura y en particular sus artículos 1 y 3, es decir si el tipo de interés remuneratorio fijado puede ser calificado como usurario, con base en dicha normativa.

El planteamiento y alegaciones que formula la parte apelante respecto del interés remuneratorio fijado en el contrato origen de este procedimiento deben rechazarse, en cuanto entendemos que la aplicación que sobre la cláusula que lo fija en el 26,82 %TAE, hace la Magistrada de primera instancia de la sentencia del Tribunal Supremo de 25 de noviembre de 2.015 , es correcta y por tanto debe mantenerse la declaración de dicho interés como usurario.La aplicación de dicha normativa de la Represión de la Usura, al supuesto aquí analizado es acertada y correcta, pues como señala el Tribunal Supremo, las previsiones que en dicha ley se establecen son de aplicación a operaciones de crédito sustancialmente equivalentes a los préstamos al consumo y la operación en que sustenta sus pretensiones la entidad demandante entra dentro de esas operaciones, tal como señalábamos en la sentencia de esta Sección de fecha 30 de diciembre de 2.016 (recurso de apelación 725/2.016 ) «… por cuanto la contratación de la tarjeta es una forma de instrumentalizar el contrato de préstamo, que le sirve de base y soporte para su entrega y el Tribunal Supremo al considera aplicable la Ley de Represión de la Usura, con base en lo establecido en el artículo 9 de dicha ley , lo hace al interpretar esta ley conforme a las diversas circunstancias sociales y económicas concurrentes y la aplica atoda operación crediticia, que por sus circunstancias, pueda ser encuadrada en el ámbito del crédito al consumo, calificación que encaja en el supuesto aquí analizado desde el momento en que el primer paso para formalizar la relación contractual es cumplimentar la solicitud y una vez recibida ésta, previa verificación crediticia, el Banco abre una nueva línea de crédito, luego a la vista de las condiciones de contratación y circunstancias personales del usuario es claro que nos encontramos ante una operación de crédito al consumo, consideración general que no se pierde por el hecho de que exista una disposición sucesiva de crédito, ni por la posibilidad de optar por el pago aplazado o porque éste se efectúe a través de entidades que no sean las tenedoras de las cuentas a cuyo cargo se pagan (sistema revolving)».

La aplicación de dicha normativa y criterio jurisprudencial, a operaciones contractuales como la aquí contemplada, ha sido admitida en resoluciones anteriores de esta sección, citadas por ambas partes y es reiteradamente admitida por numerosas resoluciones de diferentes Audiencias provinciales, entre las que cabe citar, a título de ejemplo, las sentencias de esta Audiencia provincial de Madrid, de las Secc 12ª- sentencia de 3 de mayo de 2.017 – rec.12/2017-; de la Sec. 11 ª de fecha 10 de marzo de 2.017- rec .443/2.016 o auto de la Sec. 9ª de fecha 11 de mayo de 2.017; así como sentencias de la Sec. 7ª de Audiencia Provincial de Asturias de fechas 30 de junio de 2.017 o 21 de diciembre de 2.017 ; de la Audiencia provincial de Cáceres (sec. 1ª) de 9 y 20 de noviembre de 2.017 y 9 de noviembre , o la de la Sec. 13ª de la Audiencia provincial de Barcelona de fecha 15 de septiembre de 2.017 .-

Sentencia Tarjetas Revolving Tribunal Supremo

¿Qué es una tarjeta revolving? ¿Se puede anular?

Hoy en día cada vez es más frecuente el uso de tarjetas “revolving” ¿Por qué? Es fácil contratarlas, no te exigen avales y tampoco comisiones de mantenimiento

Estas son algunas de las razones que las entidades financieras utilizan para conseguir clientes.

Sin embargo, cada día existe un mayor número de personas afectadas que quieren reclamar o anular las tarjetas “revolving”.

En este artículo vamos a tratar de explicar qué son este tipo de tarjetas y  qué es lo que el banco no nos cuenta.


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Acuerdos de novación, cláusula suelo y cuestión prejudicial en el TJUE

acuerdos novación cuestión prejudicial

Vuelve a estar sobre la mesa el asunto de los acuerdos de novación, la cláusula suelo y la elevación de la cuestión prejudicial ante el TJUE.

Según leo en Diario Jurídico, que a su vez remite al Reclamador, el diario oficial de la Unión Europea ya ha publicado el inicio del expediente.

Se trata de una cuestión prejudicial elevada por un Juzgado de Primera Instancia de Teruel para aclarar sin son válidos los acuerdos de novación que los clientes firmaron en relación a la cláusula suelo.

Refresquemos un poco la cuestión.

Cuando ya se había declarado la nulidad de la cláusula suelo, pero todavía  no se sabía si sería retroactiva la nulidad, la banca movió ficha.

Lo hizo pidiendo a sus empleados que consiguieran que los clientes firmaran una novación.

Para ello, eran llamados a las oficinas, sin más explicación que: «os vamos a bajar la hipoteca».

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Normativa relacionada con la Plusvalía

Reclamar gastos de hipoteca en Zaragoza

Real Decreto Legislativo 2/2004, de 5 de marzo, por el que se aprueba el texto refundido de la Ley Reguladora de las Haciendas Locales.Subsección VI. Impuesto sobre el Incremento de Valor de los Terrenos de Naturaleza Urbana.


Artículo 104. Naturaleza y hecho imponible. Supuestos de no sujeción.

1. El Impuesto sobre el Incremento de Valor de los Terrenos de Naturaleza Urbana es un tributo directo que grava el incremento de valor que experimenten dichos terrenos y se ponga de manifiesto a consecuencia de la transmisión de la propiedad de los terrenos por cualquier título o de la constitución o transmisión de cualquier derecho real de goce, limitativo del dominio, sobre los referidos terrenos.

2. No está sujeto a este impuesto el incremento de valor que experimenten los terrenos que tengan la consideración de rústicos a efectos del Impuesto sobre Bienes Inmuebles. En consecuencia con ello, está sujeto el incremento de valor que experimenten los terrenos que deban tener la consideración de urbanos, a efectos de dicho Impuesto sobre Bienes Inmuebles, con independencia de que estén o no contemplados como tales en el Catastro o en el padrón de aquél. A los efectos de este impuesto, estará asimismo sujeto a éste el incremento de valor que experimenten los terrenos integrados en los bienes inmuebles clasificados como de características especiales a efectos del Impuesto sobre Bienes Inmuebles.

3. No se producirá la sujeción al impuesto en los supuestos de aportaciones de bienes y derechos realizadas por los cónyuges a la sociedad conyugal, adjudicaciones que a su favor y en pago de ellas se verifiquen y transmisiones que se hagan a los cónyuges en pago de sus haberes comunes.Tampoco se producirá la sujeción al impuesto en los supuestos de transmisiones de bienes inmuebles entre cónyuges o a favor de los hijos, como consecuencia del cumplimiento de sentencias en los casos de nulidad, separación o divorcio matrimonial, sea cual sea el régimen económico matrimonial.

4. No se devengará el impuesto con ocasión de las aportaciones o transmisiones de bienes inmuebles efectuadas a la Sociedad de Gestión de Activos Procedentes de la Reestructuración Bancaria, S.A. regulada en la disposición adicional séptima de la Ley 9/2012, de 14 de noviembre, de reestructuración y resolución de entidades de crédito, que se le hayan transferido, de acuerdo con lo establecido en el artículo 48 del Real Decreto 1559/2012, de 15 de noviembre, por el que se establece el régimen jurídico de las sociedades de gestión de activos.

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CLÁUSULAS SUELO IBERCAJA-CAI [COSTE CERO.RECLAME CON NOSOTROS]

  1. Cláusulas Suelo Ibercaja-CAI [Coste Cero.Reclame Con Nosotros]

Realmente Ibercaja no las incluía en sus hipotecas, todas las que tiene las ha heredado de la Caja de Ahorros de la Inmaculada (CAI) , entidad a la que absorbió hace unos años.

Defino brevemente lo que es una cláusula suelo, es el tipo mínimo de interés que el banco incluye en el clausulado de sus préstamos hipotecarios, y que, cuando entra en acción, hace que el tipo de interés no baje de determinado porcentaje, si también incluye techo  determina un tipo máximo y hablaríamos de cláusula suelo-techo”.

Por ejemplo: le dan el préstamo a Euríbor más 1%, tiene cláusula suelo del 4,25%, aunque el Euríbor esté en 3 puntos, lo que sumado al 1% daría 4%, usted siempre pagará su préstamo al 4,25 %.

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¿ES NULA LA COMISIÓN DE APERTURA DE MI HIPOTECA?

es nula la comisión de apertura

¿Es Nula La Comisión De Apertura De Mi Hipoteca?

Que los bancos se aprovecharon de su posición de superioridad frente al consumidor a la hora de firmar hipotecas no es ninguna novedad.

Ahí están las declaraciones de nulidad de cláusulas como la “suelo-techo”, la de gastos de formalización, la de vencimiento anticipado o la de intereses de demora, a las que un juez granadino acaba de sumar la de comisión de apertura.

Pero, ¿qué es la comisión de apertura?

Es un porcentaje, que varía entre el 0,50 % y el 1,50 %, que el banco o entidad financiera obliga a satisfacer a aquel que pide un préstamo hipotecario por el mero hecho de dárselo, algo así como cobrarte un porcentaje añadido de una obra que te van a hacer solo por decidir hacértela, y lo cierto es que los bancos no disponen de documentación que acredite que esa comisión está justificada, de ahí su nulidad.

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¿RECLAMAR HIPOTECA MULTIDIVISA? SI, ES EL MOMENTO.

reclamar hipoteca multidivisa zaragoza

La reciente sentencia del Tribunal Supremo sobre hipotecas multidivisa, de la que hablan aquí, y en la que da la razón a los afectados, ha hecho que sean muchos lo que se estén planteando reclamar a su entidad.

Varios fueron los bancos que comercializaron hipotecas en yenes, francos, dólares, sin informar correctamente a los clientes de los riesgos que corrían al aceptar la cláusula multidivisa, tampoco de los peligros de referenciar al LIBOR.

Ahora y gracias a la reciente jurisprudencia puede iniciar con mayor tranquilidad los trámites para que su banco elimine la cláusula y recupere lo que nunca debió pagar.

Le recomendamos que presente una reclamación extrajudicial frente a su banco, si desconoce cómo hacerlo, puede contactar con nosotros y le guiaremos en el proceso.

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¿CÓMO RECLAMAR LA NULIDAD DE LA COMISIÓN DE APERTURA DE MI HIPOTECA? ES ABUSIVA

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¿Cómo Reclamar La Nulidad De La Comisión De Apertura De Mi Hipoteca? Es Abusiva?

Como ya comentábamos en este otro artículo sobre la nulidad de la cláusula de apertura, nuevamente nos encontramos con otra cláusula considerada abusiva por  parte de la jurisprudencia.

Entienden algunos jueces y magistrados, no todos, que la cláusula es abusiva por no responder a ningún trabajo efectivo realizado por la entidad financiera.

Primero situémonos en la cuestión.

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CLÁUSULA SUELO EN SUBROGACIÓN HIPOTECARIA, EL TS PONE ORDEN.

Cláusula Suelo En Subrogación Hipotecaria, El TS Pone Orden.

El TS aclara el tema de las hipotecas con cláusula suelo procedentes de subrogación hipotecaria.

Los clientes con cláusula suelo en su subrogación hipotecaria vuelven a tener razón, a juicio del TS, que en su Sentencia nº 643/2017, rec. 514/2015, de 24 de noviembre de 2017 (Sala 1ª) afirma que la entidad financiera (BantierraIbercaja, CAIKutxabank, etc.) tenía la obligación de informar al cliente de la existencia de cláusula suelo en la hipoteca.

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[INTERESES ABUSIVOS EN TARJETAS DE CRÉDITO]

reclamar tarjeta de crédito zaragoza

Intereses Abusivos En Tarjetas De Crédito

La Sentencia de la Audiencia Provincial de Cáceres, de fecha de 20 de noviembre de 2017,  determina que es posible fiscalizar los intereses de las tarjetas de crédito  y declara su abusividad.

Argumenta su decisión en  la Ley de Represión de la Usura (que permite catalogar a un determinado interés como usurario o no)la sentencia afecta, exclusivamente, a los intereses remuneratorios, no a los moratorios.

Entiende que es compatible la aplicación de la Ley de Represión de la Usura y la Legislación protectora de Consumidores y Usuarios, sobre todo, lo es en cuanto a la inclusión, en los contratos celebrados con consumidores, de cláusulas abusivas.

La Sentencia sobre intereses de las tarjetas de crédito dice lo siguiente:

“Es cierto que el devengo de intereses remuneratorios es elemento esencial de este tipo de Contratos de Tarjeta de Crédito, pero también es fiscalizable el tipo porcentual de interés de esta naturaleza que pueda aplicar, en este caso, la entidad financiera  así lo entiende la Sentencia de fecha 14 de Enero de 2.014 de la Audiencia Provincial de Alicante, Sección Novena , cuando indica que:

“los intereses remuneratorios no pueden ser sometidos a control de abusividad por formar parte nuclear del contrato -al igual que tampoco se somete a dicho control el precio de una compraventa o la renta en un arrendamiento-“,

y añade que:

“en este mismo sentido se ha pronunciado el Tribunal Supremo, sin que ello signifique que queden excluidos de todo control pues siempre quedarán sometidos a la Ley de 23 de Julio de 1.908, de Represión de la Usura (Ley de Usura o Ley de Azcárate) la cual se muestra más acorde con el esquema liberal de nuestro Código Civil (…)”

La Audiencia entiende la importancia de  la Sentencia del Tribunal Supremo (Sala de lo Civil, Pleno), número 628/2015, de 25 Noviembre , donde se contempla un supuesto (“crédito revolving”) que presenta un acusado paralelismo:

“La cuestión no es tanto si es o no excesivo, como si es:

«notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso»,

y esta Sala considera que una diferencia de esa envergadura entre el TAE fijado en la operación y el interés medio de los préstamos al consumo en la fecha en que fue concertado permite considerar el interés estipulado como «notablemente superior al normal del dinero».

Para que el préstamo pueda ser considerado usurario es necesario que, además de ser notablemente superior al normal del dinero, el interés estipulado sea «manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso».

Las consecuencias de la nulidad son las previstas en el art. 3 de la Ley de Represión de la Usura (LEG 1908, 57), esto es, el prestatario estará obligado a entregar tan sólo la suma recibida.

El efecto de la declaración de nulidad, por abusiva, de la cláusula controvertida se limitará a la declaración de que la demandante únicamente tiene que devolver el capital recibido sin la aplicación de ningún interés remuneratorio, y a la condena a la entidad demandada a que devuelva a la demandante las cantidades abonadas de más sobre el capital dispuesto.

Si crees que te han aplicado intereses abusivos en tu tarjeta de crédito, no dudes en contactar con nuestro despacho de abogados en Zaragoza.