Reclamaciones por intereses abusivos de tarjetas CAIXABANK Y CAIXABANK CONSUMER FINANCE

Imagino que a ti, como a todos, te cuesta mucho ganar el dinero en el trabajo. No se me ocurre ningún motivo para que se lo hayas regalado, o sigas regalando a CAIXABANK CONSUMER FINANCE.

Los intereses que te han aplicado son usurarios, y, por lo tanto, nulos de pleno derecho.

El Tribunal Supremo lo ha fijado así, con una consecuencia muy sencilla, solo tienes que devolver lo que realmente has gastado, con CERO INTERESES.

Esto va a implicar que se rehaga el cuadro de amortización completo de la tarjeta, teniendo que descontar todo lo pagado como intereses remuneratorios.

Dependiendo de cómo se produjera la contratación de la revolving y otros factores, es muy posible que también puedas retroceder comisiones abusivas y cuotas, incluso los cargos por retirada de efectivo o traspaso a cuenta.

Las tarjetas revolving de CAIXABANK CONSUMER FINANCE se anulan, simple y llanamente, porque sus intereses son abusivos.

No hay justificación que valga para cobrar un interés anula notablemente superior al tipo medio del mercado por un crédito al consumo o una línea de crédito, que es, lo que realmente, venden CAIXABANK CONSUMER FINANCE, EVO FINANCE o CETELEM.

Según sus abogados, directivos y asesores, el préstamo es tan caro porque hay mucho riesgo en la operación. Es un argumento que difícilmente se sostiene.

El riesgo es minimizado por los estudios de solvencia que realizan los departamentos especializados de EVO, CETELEM o CAIXABANK CONSUMER FINANCE, ya que analizan la documentación y el perfil del cliente antes de autorizar la emisión de la tarjeta de crédito.

Es cierto que puede existir mayor morosidad en este tipo de productos financieros, pero no es algo que se deba repercutir al consumidor, es algo que debería asumir la emisora de la tarjeta de crédito.

A mayor abundamiento, es obligación de la entidad investigar al cliente antes de darle el préstamo, a las emisoras les ata la legislación que les obliga a ser responsables en la concesión de crédito a todos los niveles.

La visión que acabamos de exponer es compartida por muchos tribunales, tambíen por el Tribunal Supremo, quien ya ha sentado jurisprudencia en relación con las tarjetas revolving, declarando nulos los intereses, por usurarios.

No te lo pienses más, pon freno a los intereses abusivos, contacta ya con nosotros y da el primer golpe.

Por supuesto que no. La práctica totalidad de entidades financieras que operan en España emiten tarjetas de este tipo.

Las tarjetas revolving son un producto financiero que permite al usuario ir disponiendo de cantidades, bien en cajeros, bien mediante traspaso a cuenta, o realizar compras hasta un límite fijado por la entidad. Se trata de otra forma de conceder un préstamo al consumo.

Lo habitual es que, por defecto, venga con pago aplazado, ya sea un porcentaje de la gastado, bien mediante una cuota fija. Como es obvio, a la emisora de la tarjeta le interesa que gastes lo máximo posible, rápidamente y que pagues lo mínimo cada mes, así generan mayores intereses remuneratorios.

El hecho de que apliquen intereses muy altos conduce a que con las cuotas apenas se amortice principal del préstamo revolving. Únicamente se van cancelando intereses mientras la deuda permanece sin pagar.

Esto conduce a que los clientes estén años pagando intereses remuneratorios sin reducir el principal, a esto hay que sumar las comisiones abusivas, las cuotas, los cargos por retirada de efectivo o traspaso a cuenta, los seguros... Una espiral de deuda de la que solo se sale aumentando las cuotas o el porcentaje que se paga.

Muy pocas personas pueden hacer lo anterior, de ahí, que se vean en una deuda cuasi-perpetua de la que no pueden salir.

El cálculo de los intereses revolving es complejo, ya que, al ir volviendo a estar disponible el principal amortizado con cada cuota, y calcularse los intereses en función del gasto y el momento en que este se realizó, saber con exactitud matemática los intereses cobrados conlleva un buen número de operaciones aritméticas.

Más allá de lo anterior, podemos, teniendo determinados datos y los extractos, calcular lo pagado por intereses, comisiones, cuotas, etc. así como lo destinado a principal.

Las entidades financieras tampoco son transparentes con sus clientes a la hora de informarles del tipo de interés real que aplican, por lo que los abogados tenemos que acabar añadiendo otra operación, la de calcular cuál a sido el tipo anual equivalente que se ha aplicado.

Ya no es una cuestión de que informen previamente al contrato de los costes que tendrá el crédito revolving, es que, aun con los extractos las cuentas sobre el interés pocas veces cuadran.

Los Juzgados y Audiencias de todas España llevan años anulando tarjetas de crédito revolving, condenando a las entidades financieras a cobrar únicamente lo gastado con la tarjeta y, si el consumidor ya había pagado más, obligándoles a devolver los intereses y a pagar las costas.

A continuación os dejamos varios enlaces a sentencias favorables al consumidor en demandas de nulidad de tarjetas con intereses abusivos:

• Sentencia del Tribunal Supremo 628/2015, de 25 de noviembre
• Sentencia Tribunal Supremo 149/2020, de 4 de marzo
• Sentencia del Tribunal Supremo 154/2025, de 30 de enero 
• Sentencia del Tribunal Supremo 155/2025, de 30 de enero