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Los procesos monitorios de fondos buitres por deudas de tarjetas de crédito
Que un fondo buitre te reclame una deuda de tarjeta de crédito mediante un proceso monitorio puede generar mucha incertidumbre. Pero ¡ojo!, que no todo está perdido y tienes herramientas para defenderte.
Un proceso monitorio es un procedimiento judicial rápido que los fondos buitre utilizan para reclamar deudas sin tener que pasar por un juicio declarativo completo. Te notificarán dándote un plazo de 20 días hábiles para pagar o para oponerte. ¡Este plazo es crucial!
¿Qué puedes hacer ante un monitorio de un fondo buitre por deuda de tarjeta de crédito?
Pagar: Si reconoces la deuda y tienes la capacidad, puedes pagarla dentro del plazo. Así se acaba el proceso.
Oponerte: Esta es la vía si no estás de acuerdo con la deuda, ya sea porque ya la pagaste, la cantidad no es correcta, existen cláusulas abusivas en el contrato de la tarjeta, o incluso si la deuda ha prescrito.
¡La prescripción es clave!
Las deudas de tarjetas de crédito prescriben a los 5 años desde la última reclamación formal que te hayan hecho. Si ha pasado ese tiempo y no te han reclamado judicialmente, ¡podrías alegar la prescripción!
¿Ayuda de un experto?
¿Por qué se oponerte a un monitorio de fondo buitre?
- Falta de documentación: A veces, cuando compran deudas antiguas, no tienen toda la documentación que respalda la reclamación.
- Cláusulas abusivas: Muchas tarjetas de crédito, especialmente las revolving, han tenido intereses muy altos o condiciones poco transparentes que pueden ser declaradas nulas por un juez.
- Falta de legitimación: El fondo buitre debe demostrar que realmente compró la deuda y tiene derecho a reclamártela.
¿Cómo defenderte?
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Lo más importante es actuar rápido y buscar asesoramiento legal especializado. Un abogado experto en derecho bancario y de deudas puede analizar tu caso, revisar la documentación, y ayudarte a preparar una oposición sólida al monitorio.
En tu escrito de oposición, puedes alegar todas las razones por las que no debes pagar o por qué la cantidad reclamada no es correcta:
- Prescripción de la deuda.
- Inexistencia o pago total o parcial de la deuda.
- Cláusulas abusivas en el contrato de la tarjeta (intereses usurarios, comisiones indebidas, etc.).
- Falta de prueba de la cesión de la deuda al fondo buitre.
Si te opones, el proceso monitorio se transformará en un juicio verbal u ordinario, dependiendo de la cantidad que te reclamen, y tendrás la oportunidad de presentar tus argumentos y pruebas ante el juez.
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FASE 4
En esta fase te olvidas de todo, gestionaremos la reclamación judicial y extrajudicial.
¿Qué financieras suelen dar lugar al mayor número de monitorios por tarjetas revolving?
Si bien no hay una estadística oficial y pública que detalle exactamente qué financieras, fondos buitre o recobradores interponen el mayor número de monitorios por tarjetas revolving, podemos inferir algunas de las entidades que con más frecuencia dan lugar a este tipo de procesos, basándonos en nuestra experiencia como despacho de abogados especializados y el volumen de consultas que solemos gestionar.
Por lo general, las financieras que históricamente han emitido un gran número de tarjetas revolving con intereses elevados y condiciones poco transparentes son las que más procedimientos monitorios inician para reclamar las deudas impagadas. Algunas de las entidades que suelen aparecer con frecuencia en este contexto son:
Es importante tener en cuenta que la venta de carteras de deuda a fondos buitre es una práctica común. Por lo tanto, aunque la deuda original fuera con una de estas financieras, el monitorio puede ser interpuesto por un fondo de inversión que ha adquirido esa deuda.
¿Por qué estas financieras generan más monitorios?
- Gran volumen de emisión de tarjetas revolving: Cuantas más tarjetas de este tipo haya emitido una entidad, mayor será el potencial de impagos y, por ende, de procedimientos monitorios.
- Intereses elevados y condiciones complejas: Las altas tasas de interés y la falta de transparencia en las condiciones de las tarjetas revolving han llevado a muchos consumidores a situaciones de endeudamiento difícil de gestionar, lo que finalmente deriva en impagos y reclamaciones judiciales.
- Modelos de negocio: Algunas financieras tienen modelos de negocio basados en la concesión masiva de crédito a través de tarjetas revolving, lo que inevitablemente conlleva un mayor número de deudas fallidas.
Si te enfrentas a un monitorio por una tarjeta revolving de cualquiera de estas entidades (o de otra), recuerda que es fundamental buscar asesoramiento legal cuanto antes para analizar tu caso y determinar la mejor estrategia de defensa. ¡No estás solo en esto!