❎ HACIENDO FRENTE A UN MONITORIO DE INTRUM
INTRUM es una empresa que se dedica a comprar créditos fallidos a entidades financieras, en especial, de créditos y tarjetas revolving.
Un crédito fallido es aquel que la entidad propietaria del mismo no ha conseguido cobrar, y que, para intentar recuperar algo de lo que todavía le debe el deudor, pone a la venta.
Suelen ser paquetes con decenas, sino cientos de miles de préstamos no cobrados, otras empresas que operan de este modo son Investcapital LTD, Estrella Receivables, Hoist Finance o TTI Finance.
El comprador podrá ejercer los derechos que tuviera la entidad vendedora frente al prestatario, esto es, reclamarle la deuda junto con los intereses, las comisiones, las cuotas, etc.
Normalmente la deuda se vende por un porcentaje de la cantidad impagada del crédito, por ejemplo, si se deben 10.000 €, se vende por el 5%, esto es, 500 €, si la compradora, INTRUM en este caso, recupera el crédito al 100 % habrá ganado 9500 €, el 95% de la deuda, menos los gastos en los que haya incurrido para recuperarla.
EL MÉTODO DE INTRUM
Como hemos dicho se centra especialmente en comprar tarjetas de crédito revolving y líneas de crédito similares, fallidas todas ellas.
Una vez que se ha hecho con la cartera de créditos revolving fallidos, comienza a reclamar la deuda al usuario, no sin antes haber enviado una carta informando a este de la cesión del crédito a su favor.
Puede darse el caso también de que el préstamo siga vivo, y INTRUM se subrogue en la posición de la vendedora, WIZINK, CITIBANK, EVO FINANCE, etc.
Si INTRUM no obtiene el pago de las cantidades debidas acude al procedimiento monitorio.
¿QUÉ HACER ANTE UN MONITORIO DE INTRUM POR TARJETA REVOLVING?
El primer consejo que voy a darte es que no hacer nada es la peor actitud que puedes tomar.
El hecho de que te reclamen una deuda concreta no quiere decir, ni mucho menos, que realmente debas ese dinero.
Varios son los factores que influyen en la determinación de la deuda:
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- El desarrollo de la contratación de la tarjeta revolving.
- Las explicaciones dadas al usuarios
- Si se firmó el contrato
- Si éste era legible
- Si era fácil entender el cálculo de los intereses
- Si se aceptaron de manera transparente las condiciones, etc.
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De todo lo anterior dependerá que la deuda que tienes con INTRUM permanezca inalterada o bien descienda significativamente.
Lo primero que debes hacer tras recibir una notificación de procedimiento monitorio de INTRUM, es empezar a preparar la oposición.
Para ello necesitas recopilar toda la información que tengas sobre tu tarjeta:
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- Contrato de adhesión de la tarjeta.
- Extractos de la cuenta donde te la cargan.
- Jusitificantes de ingresos para pagar la deuda.
- Relación de movimientos.
- Pago de seguro, etc.
LA OPOSICIÓN A UN MONITORIO DE INTRUM
Una vez que tengas la documentación debes fijarte especialmente en el TAE que te cobraban, es un porcentaje que aparece en los resúmenes de movimientos, y es el que te va a decir qué tipo de interés estabas pagando por el dinero que pediste prestado.
Normalmente es un 26,82 € TAE, 24 % TIN, este es un tipo de interés abusivo y/o usurario.
Otro elemento importante a tener en cuenta son las comisiones.
Las hay de diferentes tipos:
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- De retirada de efectivo
- De traspaso a cuenta
- De reclamación de posiciones deudoras
- De exceso de límite
- Cuota anual
Una vez que las tengas localizadas, anota la fecha y la cantidad, te servirá para saber cuánto deben descontar automáticamente de la deuda.
Estas comisiones son nulas por varios motivos:
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- Infringen lo dispuesto en la normativa de consumidores.
- No fueron aceptadas por el cliente.
- No corresponden a servicio alguno
El motivo de oposición principal al monitorio suele ser la aplicación de intereses abusivos y/o usurarios.
Aunque tengas un motivo de oposición no quiere decir que te vayas a librar sin más de la deuda, de lo que se trata es de que pagues únicamente lo que realmente has gastado con la tarjeta, sin aplicación ni de intereses abusivos ni de comisiones que no obedecen a ningún servicio y que tampoco aceptaste.
Si te opones, el procedimiento monitorio de INTRUM se archivará, y la empresa tendrá un mes para presentar una nueva demanda, bien para juicio verbal (si la cuantía es inferior a 6000 €) bien para juicio ordinario si es superior.
Será en el juicio donde podrás apelar a la nulidad de las cláusulas abusivas de tu contrato y donde se discutirá si los intereses son usurarios.
Si finalmente el juez declara que los intereses de tu tarjeta revolving son abusivos, bien por no cumplir con el control de incorporación y por falta de transparencia, o bien por ser usurarios, puedes encontrarte en varias situaciones.
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- Que todavía no hayas pagado el principal del que has dispuesto, por lo que deberás liquidar la deuda pendiente.
- Que hayas pagado más y se dé por compensado el crédito que te reclaman.
- En este último caso puedes tener derecho a recuperar lo que hayas pagado por intereses abusivos, ahora bien, es necesario que lo pidas en la contestación a la demanda judicial mediante reconvención.
¿Y SI EL FONDO INTRUM ME DICE QUE ME CONDONA?
A muchos clientes les ha llegado un mensaje diciendo. «INTRUM le condona parte de la deuda…«, condonar en términos jurídicos significa perdonar.
Lanzó una reflexión sobre la condonación de parte de una deuda, ¿Qué fondo quiere regalarle dinero a sus clientes?, mi opinión profesional es que si te quieren perdonar una parte de lo que debes, es que, o tienen muchas dudas sobre tu solvencia económica, o creen que jurídicamente no tienen la razón.
Si jurídicamente creen que no tienen razón será porque no tienen el contrato, saben que la deuda está mal calculada, los intereses son desorbitados, el cliente ya ha pagado el principal, etc.
Por lo que te recomiendo que te prepares para hacerles frente y oponerte a cualquier procedimiento que planteen contra ti.
CONCLUSIONES SOBRE EL PROCEDIMIENTO MONITORIO
Como comentaba antes, la peor actitud que se puede tomar es la de no hacer nada.
En primer lugar, si no lo hace el juez de oficio, debes pedir que se revisen las cuentas que han presentado seguramente estén calculadas aplicando cláusulas nulas.
Tras eso debes preparar la oposición al monitorio por tarjeta revolving de INTRUM, explicado los motivos por los que crees que no debes la cantidad que te reclaman.
Una vez hecho lo anterior, se dará por terminado el monitorio y pasará a convertirse en un juicio verbal u ordinario, en el que INTRUM tendrá que presentar la demanda junto con todos los documentos.