HACIENDO FRENTE A UN MONITORIO DE ESTRELLA RECEIVABLES

ESTRELLA RECEIVABLES es una empresa que se dedica a comprar créditos fallidos a entidades financieras, en especial, de créditos y tarjetas revolving.

¿Qué es un Crédito Fallido?

Un crédito fallido es una deuda que el banco o la financiera original no ha podido cobrar. Para intentar recuperar algo del dinero que se les debe, venden estas deudas a otras empresas.

Estas empresas, como ESTRELLA RECEIVABLES, suelen comprar grandes paquetes de deudas impagadas, incluyendo las de tarjetas de crédito revolving. Otras empresas que operan de forma similar son Investcapital LTD, Intrum, Hoist Finance ,TTI Finance, o GESCOBRO.

Al comprar la deuda, ESTRELLA RECEIVABLES tiene el derecho de reclamarte el dinero que debes, incluyendo intereses, comisiones y cuotas que se hayan acumulado.

Normalmente, estas deudas se compran por un precio muy bajo. Por ejemplo, una deuda de 10.000 € podría venderse por 500 €. Si ESTRELLA RECEIVABLES consigue cobrar los 10.000 €, su ganancia sería de 9.500 €, menos los gastos que hayan tenido para reclamarte el dinero.

¿Cómo Actúa ESTRELLA RECEIVABLES?

ESTRELLA RECEIVABLES se centra en comprar deudas de tarjetas de crédito revolving que no se han pagado.

Una vez que compran estas deudas, lo primero que hacen es enviarte una carta para informarte de que ahora ellos son los dueños de la deuda y te la van a reclamar.

A veces, la tarjeta revolving todavía está activa, y ESTRELLA RECEIVABLES simplemente toma el lugar de la empresa original (como WIZINK, CITIBANK o EVO FINANCE).

Si no consiguen que pagues de forma voluntaria, su siguiente paso es iniciar un procedimiento monitorio en el juzgado.

¿Qué Hacer si Recibes un Monitorio de ESTRELLA RECEIVABLES por tu Tarjeta Revolving?

¡No ignores la notificación! No hacer nada es lo peor que puedes hacer. Que te reclamen una deuda no significa que realmente debas esa cantidad.

La cantidad que realmente debes puede depender de varios factores importantes:

• Cómo se contrató la tarjeta revolving.
• Si te explicaron bien las condiciones.
• Si firmaste un contrato.
• Si el contrato era fácil de leer.
• Si entendiste cómo se calculaban los intereses.
• Si aceptaste las condiciones de forma clara.

Todos estos puntos pueden hacer que la deuda que te reclama ESTRELLA RECEIVABLES siga igual o se reduzca mucho.

Lo primero que debes hacer al recibir un monitorio de ESTRELLA RECEIVABLES es empezar a preparar tu oposición.

Para esto, necesitas reunir toda la información que tengas sobre tu tarjeta:

• El contrato de la tarjeta.
• Los extractos bancarios donde te cobraban las cuotas.
• Justificantes de tus ingresos cuando pagabas la deuda.
• Un listado de todos los movimientos de la tarjeta.
• Justificantes de pago de seguros asociados (si los había).

La Clave para Oponerte: El TAE y las Comisiones

Una vez que tengas todos los documentos, fíjate especialmente en dos cosas:

• La Tasa Anual Equivalente (TAE): Este porcentaje aparece en los extractos y te dice cuánto interés real estabas pagando por el dinero que usaste. Un TAE muy alto (normalmente por encima del 20-25%) suele ser abusivo o usurario. Es común ver TAEs del 26,82% con un TIN del 24%.
• Las Comisiones: Revisa todas las comisiones que te cobraron:
  • Por sacar dinero en efectivo.
  • Por transferir dinero a tu cuenta.
  • Por reclamarte pagos.
  • Por superar el límite de la tarjeta.
  • La cuota anual.

Anota la fecha y la cantidad de cada comisión. Muchas de estas comisiones pueden ser ilegales porque no cumplen la ley de consumidores, no las aceptaste claramente o no corresponden a un servicio real. Estas cantidades deberían restarse de lo que te reclaman.

El motivo principal para oponerte al monitorio suele ser que los intereses son demasiado altos (abusivos o usurarios).

Aunque tengas motivos para oponerte, esto no significa que no tengas que pagar nada. El objetivo es que solo pagues el dinero que realmente gastaste con la tarjeta, sin tener que pagar intereses abusivos y/o usurarios.

¿Qué Pasa si te Opones al Monitorio?

Si presentas una oposición, el juzgado archivará el procedimiento monitorio de ESTRELLA RECEIVABLES. Sin embargo, la empresa tendrá un mes para presentar una nueva demanda, que puede ser:

• Un juicio verbal: Si la cantidad que te reclaman es menor de 6.000 €.
• Un juicio ordinario: Si la cantidad que te reclaman es mayor de 6.000 €.

Será en este nuevo juicio donde podrás reclamar que las cláusulas de tu contrato son abusivas y donde se decidirá si los intereses son usurarios.

Si el juez decide que los intereses de tu tarjeta revolving son abusivos (porque no se te informaron bien o porque son demasiado altos), pueden pasar varias cosas:

• Si todavía no has pagado todo el dinero que usaste: Tendrás que pagar lo que te quede pendiente.
• Si ya has pagado más del dinero que usaste: Se considerará que no debes nada o incluso que te tienen que devolver dinero. En este caso, para recuperar lo que pagaste de más por los intereses abusivos, debes pedirlo en tu respuesta a la demanda (lo que se llama «reconvención»).

¿Qué Significa si ESTRELLA RECEIVABLES te Ofrece una «Condonación»?

A veces, ESTRELLA RECEIVABLES envía mensajes diciendo que te «perdonan» una parte de la deuda. En términos legales, «condonar» significa perdonar una deuda.

Piensa bien por qué una empresa querría regalar dinero. Lo más probable es que si te ofrecen perdonarte parte de la deuda es porque dudan de si realmente puedes pagar o creen que no tienen razón legal para reclamarte todo el dinero.

Si creen que no tienen razón legal, puede ser porque no tienen el contrato, saben que la deuda está mal calculada, los intereses son demasiado altos o ya has pagado lo que debías.

Por eso, lo mejor es que te prepares para defenderte y oponerte a cualquier demanda que te pongan.

Conclusión: No Te Quedes Sin Hacer Nada

Como te dije al principio, no hacer nada es la peor opción.

Primero, si el juez no lo hace por sí mismo, pide que revisen las cuentas que te han presentado, porque seguramente estén calculadas con cláusulas que son ilegales.

Después, prepara una buena oposición al monitorio de ESTRELLA RECEIVABLES por tu tarjeta revolving, explicando por qué crees que no debes la cantidad que te reclaman.

Una vez que hagas esto, el procedimiento monitorio terminará y se convertirá en un juicio normal (verbal u ordinario), donde ESTRELLA RECEIVABLES tendrá que presentar toda la documentación.

Si necesitas un abogado experto en tarjetas de crédito revolving para que te ayude con el monitorio de ESTRELLA RECEIVABLES, no dudes en contactarnos.