DIFERENCIAS ENTRE CRÉDITO Y PRÉSTAMO
El crédito y el préstamo son dos herramientas financieras que nos permiten acceder a dinero que no tenemos en ese momento, pero existen diferencias importantes entre ambos:
Préstamo:
- Cantidad fija: Se entrega una cantidad de dinero prestada al inicio y se devuelve en cuotas periódicas (mensuales, trimestrales, etc.) junto con los intereses correspondientes.
- Plazo definido: Se establece un plazo de devolución desde el inicio, conociendo la fecha de inicio y fin del préstamo.
- Intereses sobre el total: Se pagan intereses sobre la totalidad del dinero prestado desde el principio, independientemente de si se utiliza o no.
- Finalidad específica: Los préstamos suelen destinarse a una finalidad concreta (compra de vivienda, coche, estudios, etc.), aunque también existen préstamos personales sin finalidad específica.
Crédito:
- Límite disponible: Se establece un límite máximo de dinero disponible que se puede utilizar según las necesidades.
- Disposición flexible: Se puede disponer del dinero de forma parcial o total, y devolverlo a medida que se necesite.
- Intereses solo por lo utilizado: Se pagan intereses solo sobre la cantidad de dinero que se ha utilizado, no sobre el límite total disponible.
- Mayor flexibilidad: Los créditos ofrecen mayor flexibilidad, ya que se adaptan a las necesidades de cada momento. Se pueden utilizar para gastos imprevistos, compras puntuales, etc.
| Característica | Préstamo | Crédito |
| Cantidad | Fija | Límite disponible |
| Disposición | Única al inicio | Parcial o total según necesidad |
| Intereses | Sobre el total prestado desde el inicio | Solo por lo utilizado |
| Plazo | Definido desde el inicio | Puede ser renovable o indefinido |
| Finalidad | Suele ser específica | Más flexible, sin finalidad específica |
Ejemplos:
- Préstamo: Pedir un préstamo hipotecario para comprar una casa.
- Crédito: Utilizar una tarjeta de crédito para compras del día a día o para imprevistos.
¿Cuál elegir?
La elección entre crédito y préstamo dependerá de tus necesidades y capacidad de pago. Si necesitas una cantidad fija de dinero para una finalidad concreta, el préstamo puede ser la mejor opción. Si necesitas flexibilidad y prefieres disponer de un límite de dinero para utilizarlo según tus necesidades, el crédito puede ser más adecuado.
Recomendaciones:
- Compara las opciones: Antes de decidirte, compara las diferentes ofertas de préstamos y créditos disponibles en el mercado.
- Calcula tu capacidad de pago: Asegúrate de poder devolver el dinero prestado o utilizado en los plazos establecidos para evitar problemas de endeudamiento.
- Lee atentamente las condiciones: Lee detenidamente los contratos de préstamo o crédito antes de firmarlos para conocer las condiciones, intereses, comisiones y posibles penalizaciones.
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Tipos de abusos en la contratación con consumidores de créditos al consumo en España
En España, los consumidores pueden enfrentar diversos abusos en la contratación de créditos al consumo. Algunos de los más comunes incluyen:
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Falta de transparencia e información:
- Cláusulas confusas o difíciles de entender: contratos con términos ambiguos o redactados de forma compleja que dificultan la comprensión de las condiciones del crédito.
- Información incompleta: omisión de información relevante sobre los costes totales del crédito (intereses, comisiones, etc.), las condiciones de pago o las consecuencias del impago.
- Publicidad engañosa: anuncios que prometen condiciones muy favorables que no se corresponden con la realidad o que ocultan información importante.
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Cláusulas abusivas:
- Intereses excesivos: tipos de interés muy superiores a los del mercado que dificultan o imposibilitan la devolución del crédito.
- Comisiones desproporcionadas: cobro de comisiones excesivas por servicios que no lo justifican (apertura, estudio, cancelación, etc.).
- Vinculación a productos: obligación de contratar productos adicionales (seguros, tarjetas, etc.) para obtener el crédito, aunque no sean necesarios para el consumidor.
- Renuncia de derechos: cláusulas que obligan al consumidor a renunciar a derechos que le corresponden por ley.
- Modificación unilateral del contrato: permitir al prestamista modificar las condiciones del crédito sin el consentimiento del consumidor.
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Prácticas comerciales agresivas:
- Acoso telefónico: llamadas insistentes y repetidas para ofrecer créditos, incluso a personas que no los han solicitado.
- Presión para contratar: tácticas de venta agresivas que presionan al consumidor a firmar el contrato sin darle tiempo suficiente para reflexionar.
- Venta de créditos innecesarios: ofrecer créditos a personas que no los necesitan o que no tienen capacidad para devolverlos.
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Endeudamiento excesivo:
- Concesión irresponsable de créditos: prestar dinero a personas que ya tienen deudas elevadas o que no tienen ingresos suficientes para devolver el crédito.
- Falta de evaluación de la solvencia: no verificar adecuadamente la capacidad de pago del consumidor antes de conceder el crédito.
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Otros abusos:
- Cobro de deudas indebidas: reclamar cantidades que ya han sido pagadas o que no corresponden al contrato.
- Cesión de deuda a terceros: vender la deuda a empresas de recobro que utilizan métodos agresivos para reclamarla.
- Inclusión en ficheros de morosos: incluir al consumidor en listas de morosos sin haberle notificado previamente o sin que exista una deuda real.
¿Cómo protegerse de estos abusos?
- Infórmate bien: antes de contratar un crédito, compara las diferentes ofertas disponibles en el mercado y lee atentamente las condiciones del contrato.
- Desconfía de las ofertas demasiado buenas: si una oferta parece demasiado buena para ser verdad, probablemente lo sea.
- No te dejes presionar: tómate tu tiempo para reflexionar antes de firmar un contrato y no te sientas obligado a contratar un crédito que no necesitas.
- Pide ayuda: si tienes dudas o problemas con un crédito, consulta con una asociación de consumidores o un abogado especializado.
Recursos adicionales:
- Asociaciones de consumidores: ofrecen información y asesoramiento gratuito a los consumidores.
- Abogados especializados: pueden ayudarte a defender tus derechos en caso de abuso.
- Organismos de control: supervisan el cumplimiento de la normativa en materia de créditos al consumo y pueden sancionar a las empresas que cometan abusos.
Es importante estar informado y conocer tus derechos como consumidor para evitar ser víctima de abusos en la contratación de créditos al consumo.
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1. Análisis exhaustivo de tu contrato:
- Revisamos la letra pequeña de tu contrato para detectar cláusulas abusivas: intereses desproporcionados, comisiones ocultas, vinculaciones indebidas, etc.
- Te explicamos de forma clara y concisa las condiciones de tu crédito y tus derechos como consumidor.
2. Reclamación extrajudicial:
- Negociamos con la entidad bancaria para eliminar las cláusulas abusivas y obtener una solución justa y favorable para ti.
- Buscamos la mejor vía para resolver tu caso de forma rápida y eficiente, evitando largos procesos judiciales.
3. Representación legal en juicio:
- Si la reclamación extrajudicial no prospera, te representamos en juicio para defender tus intereses y obtener una sentencia favorable.
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4. Asesoramiento personalizado:
- Te ofrecemos un trato cercano y personalizado, adaptándonos a tus necesidades y circunstancias.
- Te acompañamos en todo el proceso, desde el análisis de tu contrato hasta la resolución final del conflicto.
¿Qué tipo de abusos podemos combatir?
- Intereses usurarios: Tasas de interés desproporcionadas que superan el límite legal.
- Comisiones ocultas: Cargos no informados o poco transparentes que encarecen el crédito.
- Vinculaciones indebidas: Obligación de contratar productos adicionales (seguros, tarjetas) para obtener el crédito.
- Cláusulas suelo: Cláusulas que limitan la bajada del interés, incluso cuando el índice de referencia baja.
- Falta de transparencia: Información incompleta o engañosa sobre las condiciones del crédito.
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En este artículo hablamos sobre los abusos en los créditos al consumo de Pepper Finance, te lo resumimos:
- Trata sobre el crédito al consumo y la usura.
- Explica qué es la usura y cómo reclamarla.
- También detalla la empresa Pepper Money. Pepper Money, una empresa de crédito al consumo, ha sido demandada por usura.
Puedes encontrar la página web en: aquí.