Reclamar intereses abusivos de tarjetas y créditos CETELEM

Lo que puedes recuperar es proporcional a lo que hayas gastado con la tarjeta, el tiempo que lleves pagando y la cuota que fijaras en su momento.

Por poner un ejemplo sencillo, si has gastado cuatro mil euros, has pagado seis mil solo en intereses y todavía debes tres mil, recuperarás 2000 € y ya no tendrás que pagar los 3000 € que faltaban, esto es, recuperarás 5000 €.

A lo anterior deberían sumarse, si es que han existido, otros cargos, como:

• • Comisiones por retirada de efectivo.
  • Comisiones por exceso de límite.
  • Comisiones por reclamación de cuota.
  • Seguros de protección de pago.
  • Cuota Anual.
  • Intereses moratorios.
  • Penalizaciones.

Imagino que a ti, como a todos, te cuesta mucho ganar el dinero en el trabajo. No se me ocurre ningún motivo para que se lo hayas regalado, o sigas regalando a CETELEM, no fueron transparentes al vender el producto financiero, debes luchar por tu dinero.

Los intereses que te han aplicado son usurarios, y, por lo tanto, nulos de pleno derecho.

El Tribunal Supremo lo ha fijado así, con una consecuencia muy sencilla, solo tienes que devolver lo que realmente has gastado, con CERO INTERESES.

Las tarjetas revolving y los créditos al consumo de CETELEM se anulan, simple y llanamente, porque sus intereses son abusivos.

No hay justificación que valga para cobrar cerca de un 30% de interés anual por un crédito al consumo o una línea de crédito, que es, lo que realmente, venden CETELEM, EVO FINANCE o WIZINK.

Según sus abogados el préstamo es tan caro porque hay mucho riesgo en la operación. Es un argumento que difícilmente se sostiene.

El riesgo es minimizado por los estudios de solvencia que realizan los departamentos especializados de WIZINK o CETELEM, ya que analizan la documentación y el perfil del cliente antes de autorizar la emisión de la tarjeta de crédito.

Es cierto que puede existir mayor morosidad en este tipo de productos financieros, pero no es algo que se deba repercutir al consumidor, es algo que debería asumir la emisora de la tarjeta de crédito.

A mayor abundamiento, es obligación de la entidad investigar al cliente antes de darle el préstamo, a las emisoras les ata la legislación que les obliga a ser responsables en la concesión de crédito.

La visión que acabamos de exponer es compartida por muchos tribunales, tambíen por el Tribunal Supremo, quien ya ha sentado jurisprudencia en relación con las tarjetas revolving, declarando nulos los intereses, por usurarios.

No te lo pienses más, pon freno a los intereses abusivos, contacta ya con nosotros.

Desde nuestro despacho siempre recomendamos esperar a que la documentación se analizada por un abogado experto en usura, condiciones generales e intereses abusivos.

Una vez que ha sido estudiado pormenorizadamente el contrato y con la oportuna liquidación de la cuenta revolving, es posible saber si, en caso de declararse la nulidad del contrato, el cliente va a obtener un saldo a su favor, o, por el contrario, tiene algo de deuda pendiente.

Si es claro que Cetelem debe devolver cantidades cobradas indebidamente por intereses abusivos, el cliente puede plantearse dejar de pagar las cuotas a Cetelem puesto que, siempre será mejor que él disponga del capital.

No obstante lo anterior, es fundamental contar con asesoramiento jurídico, para realizar las oportunas acciones que eviten, tanto el acoso de Cetelem para obtener el pago de la deuda, como para evitar la inclusión en ficheros de morosos.

La reclamación a Cetelem es viable, obviamente, debe estudiarse el asunto y la documentación.

Nuestra experiencia y muchas horas de estudio nos permite afirmar que reclamar a Cetelem lleva al usuario a la victoria en los tribunales, permitiéndole en muchas ocasiones liquidar completamente la deuda y recuperar cantidades.

Su forma de comercialización fue defectuosa y errónea, y sus intereses abusivos y usurarios, los jueces no necesitan saber más, con lo dicho, declaran nulo el contrato.

Las tarjetas revolving son un producto financiero que permite al usuario ir disponiendo de cantidades o realizar compras hasta un límite fijado por la entidad. Se trata de otra forma de conceder un préstamo al consumo.

Lo habitual es que, por defecto, venga con pago aplazado, bien mediante un porcentaje de la gastado, bien mediante una cuota fija.

El hecho de que apliquen intereses muy altos conduce a que con las cuotas apenas se amortice principal del préstamo revolving. Únicamente se van cancelando intereses mientras la deuda permanece sin pagar.

Esto conduce a que los clientes estén años pagando intereses remuneratorios sin reducir el principal, a esto hay que sumar las comisiones abusivas, las cuotas, los cargos por retirada de efectivo o traspaso a cuenta, los seguros...una espiral de deuda de la que solo se sale aumentando las cuotas o el porcentaje que se paga.

Muy pocas personas pueden hacer lo anterior, de ahí, que se vean en una deuda cuasi-perpetua de la que no pueden salir.

El cálculo de los intereses revolving es complejo, ya que, al ir volviendo a estar disponible el principal amortizado con cada cuota, y calcularse los intereses en función del gasto y el momento en que este se realizó, saber a ciencia cierta los intereses cobrados conlleva un buen número de operaciones matemáticas.

Más allá de lo anterior, podemos, teniendo determinados datos y los extractos, calcular lo pagado por intereses, comisiones, cuotas, etc. así como lo destinado a principal.

Las entidades financieras tampoco son transparentes con sus clientes a la hora de informarles del tipo de interés real que aplican.

Ya no es una cuestión de que informen previamente al contrato de los costes que tendrá el crédito revolving, es que, aun con los extractos las cuentas sobre el interés pocas veces cuadran.

Los Juzgados y Audiencias de todas España llevan años anulando tarjetas de crédito revolving, condenando a las entidades financieras a cobrar únicamente lo gastado con la tarjeta y, si el consumidor ya había pagado más, obligándoles a devolver los intereses y a pagar las costas.

A continuación os dejamos varios enlaces a sentencias favorables al consumidor en demandas de nulidad de tarjetas con intereses abusivos:

• • Sentencia del Tribunal Supremo 628/2015, de 25 de noviembre
  • Sentencia Tribunal Supremo 149/2020, de 4 de marzo
  • Sentencia del Tribunal Supremo 154/2025, de  30 de enero 
  • Sentencia del Tribunal Supremo 155/2025, de 30 de enero