Los microcréditos en España.
Los microcréditos en España.
La evolución de los microcréditos en España ha sido notable en los últimos años.
Lo que comenzó como un proyecto social destinado a proporcionar acceso al crédito a emprendedores, se ha convertido en un producto financiero popular entre particulares.
Inicialmente, los microcréditos eran una forma efectiva de financiar pequeñas empresas y autónomos, con préstamos que oscilaban entre los 10.000 y los 25.000 euros. Sus características especiales, como bajas comisiones, intereses moderados y pocas condiciones o avales, los convirtieron en una opción ideal para estos casos.
El éxito de los microcréditos se ha demostrado en cifras como el hecho de que el 73% de las empresas que recibieron un microcrédito a través de Microbank de La Caixa continúan operando. En el 60% de los casos, la ayuda proporcionada representó más de la mitad de la inversión inicial.
Los microcréditos originalmente excluían a los particulares, pero posteriormente se ampliaron para incluir a aquellos que tenían dificultades para acceder al crédito y problemas económicos. Como resultado, surgieron empresas de gestión de microcréditos a corto plazo, como Cashper.
El perfil de los solicitantes de microcréditos ha evolucionado y ahora incluye a una amplia gama de personas, desde autónomos inmigrantes y mujeres empresarias hasta pensionistas con dificultades financieras y personas en listas de morosos.
La gestión de los microcréditos se realiza a través de diversas entidades, incluyendo empresas privadas y públicas de crédito, entidades sociales que intermedian con ahorros y entidades sociales que no intermedian con ahorros. Se recomienda analizar cuidadosamente la realidad financiera propia y buscar el préstamo más adecuado a través de cualquiera de estas entidades.
PERFIL DE LOS USUARIOS DE MICROCRÉDITOS
El perfil de los beneficiarios de microcréditos en España solía estar conformado principalmente por autónomos inmigrantes y mujeres que requerían una inyección de liquidez para sus negocios, pero debido a la crisis económica, la población objetivo se ha ampliado para incluir a todas las parcelas sociales, como pensionistas con dificultades para llegar a fin de mes, desempleados con una corta prestación y personas incluidas en registros de morosos que tienen dificultades para obtener crédito.
ENTIDADES QUE COMERCIALIZAN MICROCRÉDITOS
En cuanto a las entidades que gestionan los microcréditos, en un principio estaban reservadas a entidades colaboradoras de asociaciones al desarrollo económico y social, mayormente municipales. Estas entidades requerían un plan de negocio y otros requisitos que debían ser analizados antes de ser registrados como proyectos de la entidad bancaria. Por otro lado, las empresas de gestión privada, como Cashper, se encargan de gestionar los microcréditos rápidos y pueden contar con el respaldo de un banco o ser una empresa de financiación particular.
Existen diversas entidades que conceden o gestionan microcréditos en España, tales como entidades privadas de crédito con fondos que pueden o no tener un origen bancario, entidades públicas de crédito con fondos procedentes del mercado y riesgo compartido con otras entidades privadas de crédito como el Instituto de Crédito Oficial (ICO), entidades sociales que intermedian con ahorros o entidades de financiación alternativa, y entidades sociales que no intermedian con ahorros y cuyos préstamos provienen de fondos no reembolsables obtenidos en forma de donaciones y subvenciones, como la Acción Solidaria contra el Desempleo, Fundación La General y Fundación Un Sol Món.
Recomendamos acudir a cualquiera de estas entidades para buscar el préstamo más adecuado a las necesidades particulares de cada persona, analizar exhaustivamente su situación financiera y solicitar el préstamo solo si ayuda a mejorar su economía.
Empresas de microcréditos que operan en España, incluyendo:
- Kredito24: Una empresa de préstamos en línea que ofrece microcréditos rápidos de hasta 750 euros.
- Vivus: Una empresa de préstamos en línea que ofrece microcréditos rápidos de hasta 1.000 euros.
- MoneyMan: Una empresa de préstamos en línea que ofrece microcréditos rápidos de hasta 1.000 euros.
- Cashper: Una empresa de préstamos en línea que ofrece microcréditos rápidos de hasta 800 euros.
- Creditea: empresa de préstamos personales en línea
Abogados expertos en usura e intereses abusivos
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¿Cuándo existe usura en los microcréditos?
En España no hay un porcentaje a partir del cual establecer que un tipo de interés es abusivo o “de usura”.
Pero sí existe consenso en que un interés es excesivo cuando supera notablemente al establecido por el Banco de España.
Hablamos de interés “excesivo”, porque no es lo mismo “interés abusivo” que “interés usurario, o «de usura”.
Las diferencias desde el punto de vista jurídico son complicadas de explicar cuando no se es un experto. En todo caso, nos referimos a ambos tipos de intereses cuando suponen cuantías de dinero desproporcionadas y condiciones abusivas para un acuerdo de préstamo.